第一百四十四章 「黑吃黑」
何義昌根本沒在意韓朝陽的舉動，冷不丁問：「這個月17號你在什麼地方？」
「17號在青風山。」姜懷宇覺得有些奇怪，想想又說道：「15號下午去的，18號晚上回來的，一共玩了三天。」
「跟誰一起去的，怎麼去的？」
「跟張欣一起去的，自駕游。」
看這樣子應該不是撒謊，17案果然跟他沒關係。
何義昌回頭看了一眼，韓朝陽猛然反應過來，不動聲色去另一間辦公室詢問他的女朋友。張欣此刻也意識到遇人不淑，意識到愛上了一個騙子，正梨花帶雨地跟陳潔哭訴。
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韓朝陽問了幾句，確認本月15日至18日她確實同姜懷宇在青風山景區旅遊，問清楚他們當時住的哪家酒店，回到社區民警辦公室跟何隊微微點點頭。
何義昌多少有些失望，擔心嫌疑人察覺到什麼，趁熱打鐵繼續問起騙貸的細節。
「第一步是搞到一套完整的資料，」姜懷宇再次偷看了顧爺爺一眼，忐忑不安地說：「也就是身份證+銀行卡+手機號的『套餐』，只要想買這些在網上都能買到，便宜的一千三四，貴的兩千。我擔心那些身份證被用過，擔心那些身份證有問題，一般不在網上買。」
「不在網上買，在哪兒買？」
「有好多來源，有時候去農村或火車站收，200元一張，一些急需用錢的人就會賣；也有遺失的，遺失在網吧，從網管手裡買。在運營商、銀行我都有點關係，可以用收來的身份證去辦卡。一些難搞的銀行，就找長得有點像的人拿身份證去辦卡。」
「然後呢？」何義昌追問道。
「身份證、實名銀行卡、實名手機號，這些都是網絡上識別一個人的三要素，具備這些就能以假亂真。但想多貸光有這些不夠，就像捏一個泥娃娃，要讓它有鼻子有眼睛，甚至有靈魂。」
「說具體點！」
「就是買幾個便宜的智慧型手機，一個手機配一張手機卡，安裝上淘-寶、支-付-寶、微信。給每個手機設定一個身份，比如楊麗麗是90後，在商場上班，月收入6000，在朋友圈會經常曬自拍；比如李強，80後工人，在開發區的什麼廠上班，月收入5000……」
姜懷宇深吸口氣，接著道：「包裝這些資料，要精打細磨，跟演戲一樣要進入角色。包裝好之後一般要把一個身份養上幾個月才開始操作。就像在玩一個養成遊戲，給遊戲人物慢慢注入性格和特徵，最後一舉通關。」
「你包裝的人物在哪兒上班，網貸平台不審核嗎？」
「一般不審，他們就看通訊錄，反正一個人物需要一份工作，我就填寫一些大的工廠，再填一個需要轉接的工廠主機號。如果包裝的人物在商場上班，就去找一個專櫃，電話填寫商場電話或者專櫃的中國區總機。信息真實度高，實際審核難度也高，用行話說是真實但難求證。」
「就這麼簡單？」何義昌緊盯著他雙眼，再次敲敲桌子。
「也有難的，有些網貸平台會打電話回訪，遇到這樣的就填一家網上查不到電話的公司，再裝一部座機，把公司電話換成我的座機號碼。除了工作單位和電話之外，有的網貸平台要提供工作證明和工牌照片。這些簡單，可以自己PS一張，也可以從網上買，工作證明只要20-30元一張，工牌只要50元一個。」
見過騙貸的，沒見過如此專業的！
何義昌一樣大開眼界，想想又問道：「沒這麼簡單吧，有的網貸平台需要電話定位，有的需要銀行流水，遇到這樣的你怎麼搞？」
「定位簡單，與定位在農村相比，定位在大城市的通過率一般比較提高，網上有專門改定位的軟體，叫什麼模擬器，可以隨意修改定位；需要證明有固定工資，有半年銀行流水的，我就每個月往這些銀行卡轉一筆錢，形成固定流水。」
……
真是個人才，可惜沒用到正道上！
借貸平台常用的一招是，要求讀取借款人的通訊錄、簡訊。
其主要目的是從通訊錄中尋找，是否有加入「黑名單」的人——比如已證實的騙貸者或老賴。從簡訊中是為尋找多個平台借款的線索：比如其他借貸平台的驗證碼、逾期催款信息。
如果這些都存在，那這個借款者是「高危」的。
所以這小子在借貸前精心包裝通訊錄，根本不會採用黑戶或老賴的身份證，會刪除掉一切「不乾淨」的通話記錄；考慮到一般能通過銀行審核辦下信用卡的，是借貸者的重要加分項。他甚至採取應對策略，用一些專門的「小工具」來偽造信用卡帳單，偽造任何銀行、任何額度、任何消費記錄！
他對新開放的「網貸口子」最感興趣，用他的話說「一般新成立的平台，風控比較鬆懈」。
一個身份，借款20到30個平台之後，下款率會越來越低。
因為很多平台在借貸時，會進入央行系統查詢徵信，而這個查詢動作，也被記錄在徵信系統中。這意味著借款次數越多，記錄越不好看，用他們的行話說，是把徵信「查爛」了。
所以一套偽造的身份一般借款到20萬左右，他就將手機卡廢棄，手機永久關機甚至扔掉——所謂的「何麗麗」「李強」就這麼人間蒸發。
用玩信用卡的一套，再來玩互金貸款，簡直是「降維攻擊」。
就像一場打怪遊戲，當獲得一本無敵攻略之後，相當於開啟作弊模式，一路暢通，擊敗BOSS。在網際網路借貸的這條產業鏈中，他們這樣的人就是一支兇狠而野蠻的攻堅部隊，攻城略地，進退自如——即便被發現是騙貸，最多屏蔽他們的一個號碼，他們換個地方再戰，毫無損失。
又問了一些關於喬顯宏家的情況，確認他與其他房客一樣對喬顯宏夫婦並不熟悉，何義昌打電話向專案組領導匯報，等了大約半個小時，經偵大隊民警到了，接手案件，帶著他和他的女友去他們租住的地方搜查取證。
不能說白忙活一場，事實上收穫很大，不僅破獲一起涉案金額三百多萬的騙貸案，而且能夠順藤摸瓜打擊他知道的那些涉嫌騙貸的違法犯罪分子，但17案依然沒任何進展。
送走經偵大隊的人，韓朝陽禁不住問：「何隊，既然騙貸這麼猖獗，那些網貸平台為什麼不跟銀行一樣結成聯盟，共享各家的欺詐數據，一家受損失，不會擴展到其他家？」
何義昌點上支煙，邊走邊解釋道：「銀行之間數據共享，是央行強制要求的，互金行業暫時沒類似政策。有一些平台也呼籲『行業自律』，共享『黑名單』，但都雷聲大雨點小。對他們而言『黑名單』數據是他們的核心競爭力，憑什麼要與人共享。
另一方面，蒼蠅不叮無縫的蛋，很多平台在這場互金的盛宴中迷失了自我。以前的銀行信用卡風控，好歹還有面審甚至去工作單位實地調研。現在的網際網路金融只要在網上填寫資料，就可放款。兩種風控維度，千差萬別。銀行的壞帳率都年年攀升，更何況互金平台。」
顧國利對這種算不上新型的新型犯罪也很好奇，百思不得其解地問：「那些平台明知道風險很大，為什麼要降低審核標準？」
「為了衝量，顧警長，您以為他們靠收利息賺錢，不是！現在這些公司不好好經營，淨想著圈錢。搞一份漂亮的用戶數據，給投資人一個交代，下一輪融資時就能有更高的估值。每到春節、國慶、中秋這些重大節日，很多平台就有衝量任務，刻意放低風控門檻。」
何義昌彈彈菸灰，輕嘆道：「這就是一場高利貸和騙貸的黑吃黑戰爭，就看放高利貸的能不能夠承受騙貸的風險，就看騙貸的畏不畏懼高利貸的催收，高收益帶來的是高風險，誰也不比誰道德，對他們來說這都是最好的時代。」
話糙理不糙，這個「黑吃黑」太貼切了。
想到經常去理工大學催貸的那些不三不四的社會人員，韓朝陽覺剛被押走的那小子太少了，如果有很多，那些無良的網貸公司根本無法生存。再想到最終倒霉的是那些被冒用身份的人，又覺這樣的人不能多，應該是不能有，不然會有一大批人因為身份被冒用而倒霉。
正胡思亂想，何隊手機響了。
「是嗎，太好了，是，我馬上過去！」
「何隊，什麼情況，要不要我們協助？」顧國利下意識問。
何義昌放下手機，看看顧爺爺，再看看韓朝陽，激動不已地說：「重案隊有重大發現，果然是當局者迷旁觀者清，朝陽，你小子又立功了！」
「什麼功，什麼旁觀者清？」
「現在沒時間解釋，也不能透露案情，你就等著瞧好吧。」
何義昌說走就走，鑽進轎車取出一個警燈，往車頂一扣，拉響警[ ]笛急匆匆離去，直到轎車漸漸消失在視線，顧國利才回頭笑看著徒弟問：「朝陽，你跟何隊說過什麼？」
韓朝陽被搞得一頭霧水，喃喃地說：「沒說過什麼呀，我什麼都不知道。」