第96章 八億円的壞帳！【十六更求月票】
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千早百合沒有看他，只是輕輕點了一下頭。
桐生也哉的眉頭微微皺起。
在日本職場，作為下屬的山田正和居然和直屬上司吵了起來，這簡直是不可想像的事情。
情況不太對勁。
爭吵聲斷斷續續地傳出來，隔著門聽不太清楚具體內容，只能偶爾捕捉到幾個詞。
「十億————」
「你簽的字————」
「審查不嚴————」
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「我不管————」
桐生也哉的眉頭越皺越緊。
辦公室里的其他人顯然也聽到了，但誰都不敢動，誰也不敢問。
所有人都低著頭，假裝在忙自己的事，耳朵卻都不由自主地豎著。
大約過了十分鐘。
課長辦公室的門終於被拉開了。
大垣清正從裡面走出來。
他穿著深灰色西裝，頭髮梳得整齊，臉上的表情卻不太好看。
他走出辦公室的時候，目光在融資審查課里掃了一圈，然後大步朝門口走去。
走廊里的腳步聲漸漸遠去。
辦公室里的空氣，卻還是沒有放鬆下來。
山田正和站在課長辦公室門口，一隻手還扶在門框上。
他的臉色很難看。
「課長————」
岸上和歌子第一個開口，聲音很輕。
山田正和看了她一眼，又看了看辦公室里所有人，沉默了兩秒。
然後他開口了。
「今天的晨會，推遲到九點半。」
說完，他轉身回了辦公室，門在身後輕輕合上。
咔嚓一聲。
辦公室里徹底安靜了。
桐生也哉坐在工位上，看著那扇關上的門，心裡越來越感覺不對勁。
他轉頭看向千早百合，壓低聲音。
「前輩，出什麼事了？」
千早百合沒有立刻回答，而是先看了一眼周圍，確認沒有人注意這邊之後，才把聲音壓到只有兩個人能聽見的程度。
「東大阪一家精密工業公司，去年批的一筆貸款，出問題了。
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桐生也哉的眉頭一緊。
「精密工業？」
千早百合輕輕點了一下頭：「那筆貸款是去年秋天批的，當時是大垣部長親自推動的案子。山田課長原本不太同意，因為那家公司的財務報表有些地方不太對。」
「但大垣部長說沒問題，說那家公司是東大阪的老牌企業，和銀行合作了十幾年，不會出事。」
桐生也哉的眼神微微一沉。
「那課長是被逼著簽字的？」
「不算是被逼。」
千早百合搖了搖頭。
「是在大垣部長的保證下籤的。融資審查課的規矩是，如果部長級別明確表示沒有問題，審查課長可以保留意見，但通常不會硬頂。
她頓了頓。
「但現在那筆十個億的貸款還不上了。」
「還不上了？」
「對。上個月開始，那家精密工業公司的當座借越就已經出現延遲還款。這個月更嚴重，連利息都開始拖欠了。債權管理課上周已經介入，但情況比想像的更糟。」
「原來當時東大阪精工提交的擔保物評估報告和財務報表都存在問題，「擔保物中的土地被高估了約三億，而公司帳面上的應收帳款也大部分是虛的。加上近一年地價持續貶值，原本十一億的擔保價值，現在最多只能收回兩個億。
「也就是說，中間還有八個億的壞帳？」
桐生也哉皺起眉頭：「那大垣部長今天來，是來追究課長的責任？」
千早百合沒有直接回答，只是說了一句：「大垣部長還有不到一年就退休了。」
這句話，已經說明了一切。
一個快退休的部長，絕不可能在這種時候替別人扛責任。
那背鍋的人選就只有一位了—
融資審查課課長。
山田正和。
而在銀行這種地方，背上十億級別的大案處分，那結局基本可以預料了。
基本就是外調。
但這對銀行職員來說，比死亡還可怕。
九點半，晨會。
融資審查課的會議室里，二十來個人圍著長桌坐成一圈。
山田正和坐在主位，臉色比剛才好了一些，但依舊陰鬱。
「今天先說幾件事。」
「第一，宮澤集團的貸後跟蹤，由千早系長繼續負責，桐生輔查。」
「第二，東大阪那邊的中小企業債權催收，本周要加派人手。債權管理課那邊已經忙不過來了，融資審查課這邊要配合。」
「第三————」
他停了一下。
「東大阪精密工業株式會社，也就是大家知道的東大阪精工，目前出現重大還款延遲「」
。
會議室里一下子安靜了。
連翻紙的聲音都沒了。
過了兩秒，橋本勇介先開口，聲音很沉悶：「課長，延遲到什麼程度？」
山田正和低頭看了一眼手裡的資料：「上周當座借越事實凍結。昨天，債權管理課實地確認，工廠已經半停工，主要供應商停止供貨。」
他抬起頭。
「按本店分類，已經納入瀕臨破產企業。」
「金額十億。未收利息另算。」
「擔保物現值只有兩億。」
「缺口八億円。
「」
「————八億？」
融資審查課的會議室里，像是有人把空氣都抽走了一般。
二十來個人圍著長桌坐著，誰都沒有立刻出聲。
八億円。
在支店層面，這是一個能把整個課室全年考課、獎金係數、升格名額，甚至課長去留一起拖下水的數字。
銀行的獎金體系由三部分構成：全行業績係數、部門考核係數、個人評價係數。
其中部門考核係數里，最重要的一項指標就是「不良債權發生率」，即本課審查通過的貸款中，後來變成不良債權的比例和金額。
按照銀行內部的考核規則，每出現一筆超過一億日元的不良貸款，部門的不良率指標就會扣掉一個等級。
而八億這個量級，可以直接把「不良債權管理」這一項的年度評分清零。
清零之後，部門考核係數會從正常的1.0左右，直接跌到0.3甚至0.2。
這意味著，全課所有人的獎金基數，先要被砍掉七成。
但事情還沒完。
部門考核係數降到了0.2，剩下的獎金池還要再經過一輪「事故責任追溯」。
按照銀行的規定，重大不良貸款發生後的財年，相關部門的獎金池中要劃出一部分作為「損失彌補準備金」
說白了，就是懲罰性扣款。
據說去年名古屋支店有一筆三億的壞帳，那個部門的年終獎每人平均少了八十萬。
八個億，差不多是三倍左右的規模。
但錢的損失，甚至不是最讓人難受的部分。
真正讓整個課窒息的，是那場逃不掉的「期末反省會」。
每年三月，全行召開決算會議。
會上，各部門的部長會逐一匯報年度業績。
會後，融資審查課就會收到一份正式文書業務改善命令。
這份命令不是走走形式，它會明確寫進部門的下一年度目標里，成為壓在所有人頭上的緊箍咒。
改善期間，所有貸款審查的流程都要加倍嚴格，任何一筆稍有疑問的融資都要層層上報，手續繁瑣到令人髮指。
原本三天能走完的流程，可能要拖到兩周。
效率的下降，又會導致業績的下滑。
業績的下滑，又會體現在下一年的獎金里。
這是一個螺旋向下的循環。
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