Chapter7女人不會掙錢，理財容易走極端
Chapter7女人不會掙錢，理財容易走極端
很多女性朋友之所以窮困一生，並不是她們缺乏掙錢的能力，而是缺乏理財的意識和能力。思兔sto55.com
這樣的女人往往被金錢左右，不自覺地進入理財誤區，要麼斤斤計較小錢，實際上卻吃大虧；要麼瘋狂地花錢，只圖一時之快，怱視了消費的實用價值。
她們的錢永遠是用於消費，而不是投資的資本，那麼不窮下去也就難了。
1.受金錢壓迫，女人一生厄運難逃
每一個女人都聽過離婚、單親家庭、無家可歸或寡婦的故事，也都從中學到了慘痛的教訓：如果經濟上不能獨立，不能擺脫金錢的壓迫，你就難逃厄運。
為什麼說金錢會壓迫人呢？
金錢是一種無生命的東西，但社會上就是存在這種無生命的東西，在壓迫著有生命的人們。
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當你沒有錢的時候，而恰此時你又非常非常地需要錢，沒有別人借給你錢，你此時是否覺察到了金錢的壓迫力？
回答是肯定的。
常言說：「一文錢難倒英雄漢。」
就是講金錢對人的壓迫，更何況不是英雄的平凡人們，怎麼會不為之所迫呢？
73歲的寡婦馬蓮哭訴她的遭遇：「我不知道該怎麼辦？
我從來沒有工作經驗，丈夫一手包辦經濟問題，讓我向來衣食無缺。
可是自從三年前他過世以後，我就只能靠政府救濟金和以前留下的一點錢過日子。
現在那筆錢也快用完了。」
「我真的被困住了，因為我完全不會掙錢。
在我一生的歲月里，我積極參與了許多社交活動，但是沒有半個社團可以提供給我工作。
如果我做義工，奉獻時間，很好；如果要薪水，免談。
可以說，我把人生已經看破了。」
「現在我幾乎所有時間都在想錢，揮之不去，因為總是有些還沒付的帳單，在我腦海里轉來轉去。
我大部分的精力也都放在理財上，因為稍有疏失，我馬上就要勒緊褲帶。
丈夫在世的時候，我從來沒真正碰過錢，只要管他給我零花的部分。
我不必擔心還有什麼帳沒付，頂多控制一下買菜的預算。
我甚至不知道我們存了多少錢。」
「但願丈夫曾給我機會，跟他一起管錢，那我現在就不致坐困愁城，一籌莫展。
他總是保護我，不讓錢的事困擾我，而他也的確處理得好。
只是我今天成了一個大輸家。
我並不為自己難過，只是遺憾丈夫未曾讓我參與，以至於他走了以後，我才對自己的處境大吃一驚。」
「我們存的錢，比我想像的少。
我不知道怎麼辦或可以找誰求助。
我試過所有的想得到的辦法，可是沒有一個行得通。」
「過去我總認為，還有很多東西比錢重要。
現在我再也不這樣想。
如果五年前你問我，我會說愛、快樂、健康等都比錢更重要。
我過去真的這樣相信——一直到我沒有錢付帳單或不能過想過的生活才覺悟。」
「錢是惟一能買到安全感的東西，深夜裡我獨自坐著發抖，因為我怕搶劫。
這一帶原來是個很好的社區，現在卻充滿危險。」
「從前，我想都不會想為錢去傷害任何人，或做任何壞事。
但現在我三餐不繼，只要能掙錢，不惜做任何事。」
「我並不真的了解信用的價值，但現在沒有任何地方相信我的信用，所以我不能籌到資本，在家裡做點什麼活。
丈夫也不喜歡信用制度。
我們惟一不是用現金買的東西，是我們的房子。
我甚至不知道多少錢，只是老聽丈夫抱怨太貴。
還是一樣，他安排好每次準時去付款。
他是一個守信的男人。」
「至於我，我將在貧窮中度過餘生。
我看過很多推理小說，也在想，如果夠小心的話，我可以把人謀殺，而不被發現。
為了100萬元，我可以殺死任何人。」
這是一個陰沉的故事。
一個受驚的老婦人夢想著一個永遠不會發生的謀殺案，全是因為無力改善經濟狀況。
然而，這也反應了沒錢婦女的苦境。
現代女性聽過許多這類例子，也知道她們必須從中學會教訓。
問題是她們在經受金錢壓迫的同時，卻不知道應該怎麼做。
為此，每個女人都應該早早學會一生理財用錢的計劃。
由於我們一生中不同生命階段的生活重心和所重視的層面不同，你的用錢計劃也會有所差異。
因此，有專家建議，我們應該根據人生的不同階段，制定出與之相適應的、恰當的用錢計劃。
起步（20歲~24歲）
這是女人單身期，即從參加工作至結婚的時期。
特點是：剛剛工作時收入有限，而且幾乎沒有什麼負擔，所以很多人會將大部分的金錢都花在吃喝玩樂上，這完全可以理解。
但是，請不要忘了，這個時期是未來家庭資金積累期，你必須為結婚做好準備，這一點有多重要，想來就不用廢話了吧。
因此這段時期的主要內容除了努力尋找高薪機會並埋頭工作，還要廣開財源著手用錢投資。
投資的目的不在於獲利而在於積累資金，即以儲蓄為主。
此外，可抽出小額資本進行高風險投資，目的是取得投資經驗。
另外還必須存下一筆錢，一為將來結婚，二為進一步投資準備本錢。
此時，作為年輕女人的保費相對低些，還可為自己投保人壽保險。
減少因意外導致的收入減少或中斷後的負擔，只需花極少的錢，如，拿年收入的5%~10%購買意外殘疾、急救醫療、重大疾病的保險。
總之，這一時期最好是養成做預算的習慣，有意識地控制自己的消費，在花錢享受人生的同時，也將一部分的收入積攢起來，及早養成這個習慣，理想的收成亦會早日實現。
建立家庭（25歲~35歲）
在這段時間，多數女人會開始負起成年人的責任，成家立室，貸款買房以及生兒育女，負擔因此變得沉重起來，要支付租金（或者按揭）、伙食、養育子女、娛樂等費用，還要為將來做些必要的準備，比如子女的教育費用、養老計劃等。
這個時期是家庭的主要消費期，因此這段時期的主要內容是合理安排家庭建設的支出。
面對各種不同的需要，有效地控制開支格外重要。
雖然收入增長了不少，但隨著家庭開支的提高，要想積累較多的財富也不太容易，所以，重要的是保護好已經擁有的財富，不要盲目地參與一些風險較高的投資活動，因為現在你承受風險的能力還有限。
另外，為保障一家之主在萬一遭受意外後房屋供款不會中斷，一定要撥出小部分錢投保，可以選擇繳費少的定期險、意外保險、健康保險等，但保險金額最好大於購房金額以及足夠家庭成員5~8年的生活開支，以保證在你遇上不幸時，你的家人不會受到債務的困擾。
如有餘錢可以適當進行投資，鑑於財力仍不夠強大，最好選擇安全的投資方式，如儲蓄、債券等。
步入中年（35歲~50歲）
步入中年，經濟環境比年輕時已經富裕多了，子女在這個時候行將進入社會工作，但亦是養育他們時經費最昂貴的一個階段。
這段時間，你應該好好運用餘下的收入，增加對養老計劃的投入。
其次，也可以建立自己多元化的投資組合，開始適當地介入一些風險較高的投資領域，比如房地產、股票、外匯等，進行定期的投資。
當然，最好有一位專業的財務顧問，為你提供投資意見。
伴隨收入的上升，你的責任亦增加了，你可能需要檢討一下你的保險需要，適當的提高一些保險的保險金額，以擴大保障的範圍。
退休前（50歲~60歲）
現在，你的子女都應該成人，獨立生活了。
樓宇按揭供款在這時也差不多該結束了，你與你的伴侶有足夠的金錢享受人生。
退休前的日子多半會是你收入最多的時候，而小心處理這筆收入，你便可以充分利用這個機會，加快財富的增長。
在這個時候，你應該十分清楚退休之後對自己生活水平的要求，亦明白到當你離世時家庭的需要。
因此，你也應該重新研究所持有的保險合約，有效地安排你的財產。
當養老計劃安排妥當後，你可以在諮詢過投資顧問的情況下，加快投資的步伐。
如果過去幾年，你的投資組合風險出現了改變，你或許需要對投資的項目作出修訂。
退休後（60歲以後）
退休之後的生活是你的黃金歲月，由於有了以前精心的安排，需要操心的財務問題已經不多了。
當然，退休後收入會變得有限，有效地管理開支十分重要。
假如你在這個時期仍然能夠增加財富當然是一件好事，但如果你的一生已經根據一個健全的計劃籌備你的退休生活，你亦沒有必要勉強為這個張羅。
你可以開始運用你積聚的資金，因為你之前曾經小心選擇保險計劃，你的需要和過世後家人的需要亦已經得到全面的保障，現在是你享受豐碩成果的時候了。
當然，這只是一個女人在人生不同階段的基本原則。
由於個人情況不同，每個人面臨這幾個時期的情形也會有差異。
而且，階段與階段間有時也會重疊，因此，雖然有人主張以年齡來區分人生階段，但人的個別差異實在太大，每個人經歷人生重大階段的年歲也有早有遲，我們認為還是以不同的生活內容和重心來區分階段較合適，也較能掌握不同的用錢目標，從而制定更為適宜的、更有針對性的用錢計劃。
2.沒錢，是因為你缺乏理財理念
很多女人之所以有經濟壓力，是因為她們缺乏金錢意識和理財觀念。
她們只想照顧好家族，放棄了自己的財務家族，而放棄了自己的財務規劃；她們因為沒錢，而心存恐懼，進而極端保守；她們交出情感的同時，也把自己的經濟自主權交給了男人。
無論是事事以家庭為先的傳統女性，還是「只要我喜歡有什麼不可以」的現代女性，在理財上給人的印象，不是斤斤計較攢小錢，就是盲目衝動的「月光族」。
一直以來，傳統的中國女人持「幹得好不如嫁得好」的觀念，一切以丈夫為中心，只會看牢丈夫口袋中的錢，而忽略了自己的荷包。
隨著社會趨勢的轉變，女性在工作上，越來越多地與男性處於平等地位，在收入方面也開始與同等職位的男性不相上下，但在財務獨立的同時，卻仍然不懂得也沒有意識到自己真正的財務需求及理財的重要性。
造成這種情況，大概是因為女性在理財方面有這麼幾個誤區：
沒錢，是因為你缺乏理財理念
根據統計，美國有55%的已婚女性供應一半或以上的家庭收入，顯示女性也越來越有經濟能力來為自己規劃財務。
只是，女性還缺乏財務規劃的主動性與習慣，53%的女性沒有定出財務目標並且預先儲蓄。
有超過6成的女性沒有準備退休金，其中有不少女性朋友認為「錢不夠」規劃退休金的。
在中國這種情況也相當普遍，很多女性覺得「我的目標就是照顧家庭，很多其他問題留給另一半去做」。
沒錢，是因為你態度保守，心存恐懼
有不少身處經濟壓力之中的女性不相信自己的能力，態度保守，甚至對理財心存恐懼，她們說：「我沒有太多的錢，可以去理還不夠日常生活開銷呢。」
有調查顯示，貧困女性最常使用的投資的工具是儲蓄存款。
這樣的投資習性可看出女性尋求資金的「安全感」，但是卻可能忽略了「通貨膨脹」這個無形殺手，可能將定存的利息吃掉，長期下來可能連定存本金都保不住。
大多數女性不了解自己的財務需求，常常跟隨親朋好友進行相同的理財活動，往往只要答案，不問理由，明顯地不同於男性追根究底的特性。
由於她們採取了不適當的理財模式，反而造成財務危機。
沒錢，是因為你為感情交了出經濟自主權
很多女性常在交出自己情感的同時，也在不自覺地將自己的經濟自主權交到男性的手中。
一旦情海生變，很可能傷了心不說，還落得一無所有。
其實女性在理財方面因為細心和耐心，比男性有先天的優勢，關鍵是要擺脫以上那些錯誤的認識，以下4個原則或許能給你一些幫助：
（1）相信自己的能力，關心自己的錢就像關心自己的容顏。
（2）明白自己的需要，擬定理財計劃。
先靜下心來評估一下自己承受風險的能力，了解自己的投資個性，明確寫下自己在短中長期的階段性理財目標。
（3）學習理財知識，避免盲從盲信。
許多女性朋友總是覺得投資理財是一件很困難的事，需要專業知識，自己根本無法建立，因此懶得投入心力。
其實要取得投資理財方面的成功並不需要太專業的深奧的經濟學知識。
現在你投入心力累積的理財知識與經驗都將伴隨你一輩子，能幫助你建立穩健的財務結構，累積你需要的財富，這是一個多麼重要又必要的投資！你怎能不在意？
（4）專注工作，投資自我。
雖然善於操盤投資理財不失為女性致富的途徑，但終歸讓你獲得最多財富，並獲得成就感的還應該是你的工作。
畢竟，以工作表現得到高報酬，自我能不斷學習成長是一條最忠實穩健的投資理財之路。
3.越沒錢把口袋捂得越緊
沒錢的女人理財，缺的不僅僅是錢，而是信心，是行動的勇氣。
關於理財的故事，每個人都聽了不少。
股市上有很多經典神話，比如某個美國老太太，買了100股可口可樂，壓了幾十年，成了千萬富婆；某位中國老太太，捂了十年深發展原始股，也成了超級富婆。
故事的主角都是老太太，笨頭笨腦，顫顫巍巍，居然一彎腰就撿了個金娃娃，一不小心金娃娃又長成了金羅漢。
這恐怕都是沒錢女人的潛意識，人再窮也難免有美好願望，所以才有那麼多的民間故事，讓放牛的董永撞到一個七仙女，讓打魚的老頭撿到一顆夜明珠。
沒錢人創作的這些發財故事，都帶有一種偶然性，可遇不可求。
沒錢人講這些故事，聽這些故事，也就是過把癮而已。
從理論上講，美國女人和中國女人的理財都是成功的，但對於更多的女人來說，這種成功很難具有推廣價值。
兩個老太婆憑著什麼能夠堅持捂股？
不是理性的分析，也不是堅定的信心，而是什麼都不懂，要麼就是壓在箱底忘在腦後了。
這是運氣的因素！
沒錢的女人把很多事情都歸於運氣，因為只有運氣是最好的藉口，可以為自己的窮開脫，「運氣不好」是所有貧窮女人的療傷良藥。
女人的自信是建立在成功的基礎上的，反覆失敗，自信就會慢慢流失。
沒有自信就不可能從容。
要麼疑慮重重，總以為每個人都要搶你的錢，因而時刻把口袋捂緊；要麼憋著一肚子氣，隨時準備著，對每一個人高吼：「你算老幾！」
這樣的心態，別說投資，就是日常理財都很難做好！
任何投資說到底都是一種賭博，賭的就是將來的收益會大於現在的投入。
沒錢的女人窮怕了，她每天都在為柴米油鹽操心。
她周圍也都是窮人，都習慣了在每一個細節上算計。
賣菜的小販要短她的秤，遊蕩的小偷要瞄準她的錢包，她每天都在挨宰，都在和別人一起唉聲嘆氣，她已經習慣了懷疑一切，你讓她怎樣去相信十年以後的美好前景，去對他的投資充滿信心？
投資是件風險極大的事，錢一投出就由不得自己。
沒錢的女人是個弱勢群體，從來就沒有把握過局勢，很多時候連自己也不能支配，更不用說影響別人。
沒錢的女人是被動的，對於一個經受了太多騙局，承受了太多苦痛，而又對自己的未來難於控制的女人來說，你要讓她去投資，確實很難。
因此我們說，沒錢的女人理財，缺的不僅僅是錢，而是信心，是行動的勇氣。
4.沒錢，是因為你輕視金錢
誰輕視金錢，誰就會窮困一生。
很多二三十歲的女性上班族都說自己攢不下錢。
有的女人總是埋怨說：「工作忙得要死，工資獎金卻少得可憐。
一個月下來，根本就攢不下錢。」
但是她們卻用著奢華的高級化妝品，穿著名牌靚裝，挎著高級皮包，進出高級場所。
在她們的觀念里，攢錢是指攢下花不完的錢。
其實，攢錢是一件非常不起眼甚至無趣的事。
只要你是給別人打工，那麼你的收入就是相對固定的，想攢錢就只能節約開銷。
假設你的月工資是4000元，省吃儉用一個月攢下2000元，那麼一年就能夠攢下2.4萬元。
如果獎金是3萬元的話，加在一起就有5.4萬元。
如果從中拿出1.4萬元去海外旅行或是買一些想要的東西，那也能剩下4萬元。
一年可以攢下4萬元。
假設這樣持續四年，你就有了16萬元的積蓄。
相反，如果你每個月都不攢錢，想買什麼都毫不猶豫地去刷卡，別說攢下積蓄了，不欠債就是好的。
不過，你堅持了四年，終於攢了16萬元。
你可別小看這16萬元，用它雖然買不了房子，但是一般的東西還是可以買的。
用這些錢，你可以去你想去的地方。
如果想去專業學校進修，去學點什麼，那麼這些錢也足夠了。
如果你是單身，即使辭掉公司的工作，這些錢加上失業保險也夠你生活幾年的了。
而且，重要的是現在有了16萬元的積蓄，積少成多，將來就會有20萬元甚至更多的積蓄。
但對於那些工資用完了就用信用卡消費的人來說，攢20萬元可能是無法想像的。
如果你有了20萬元的積蓄，獨立也就不再是夢了。
換句話說，如果你有積蓄，你就有機會去選擇不一樣的人生。
所以，現在想一想，四年的單身生活，你要怎樣度過？
是盡情地揮霍金錢過奢侈的生活，還是一絲不苟地管理自己的錢包攢下積蓄？
你的選擇有可能對你今後的人生產生巨大的影響。
如果有了足夠的積蓄，你就可以擺脫公司的束縛，選擇更加自由的生活方式了。
5.一邊走路一邊向外撒錢
如果一開始就對金錢採取消極的態度，你就會讓本來應該屬於你的錢從身邊溜走。
現在的人與過去相比要富有許多，但是金錢卻只掌握在極少數人的手裡，大多數的女性朋友都已經放棄了成為有錢人的夢想。
她們認為掙錢是需要才能的，而自己並不具備這樣的才能。
在認定了自己一生都不會有財運後，越來越多的人開始尋找掙錢以外的生活目標。
認定自己沒有財運的女人，一旦有錢進入自己的口袋，就會失了分寸。
有的女人會一味地答應別人的請求，有的女人會召集很多人向他們顯示自己的富有，有的女人則開始進出平時絕不踏足一步的高級酒店。
那副樣子就像是一邊走路一邊向外撒錢。
因為這些女人沒有足夠的肚量容下這些錢，所以這些錢陸續地離她們而去。
會掙錢的女人則不同。
不管她們花不花錢，錢似乎總是願意留在她們身邊。
這是因為她們能夠隨著錢的數額的變化而隨時調整好自己的心態。
她們不管自己的錢是多是少，都不會亂了自己的方寸。
如果錢多，她們不會擔心錢會消失；如果錢少，她們也不會因為錢包空空而不安。
其實說穿了，錢如果放著不用的話，也只不過是一張沒用的紙。
存摺里的錢再多也只不過是一個數字。
所以，不管你有多少錢，也不要失了自己的分寸。
會掙錢的女人的行動不會受錢包里的錢影響。
為了一張紙片而亂了陣腳是極其愚蠢的事。
請你這樣想一想看。
你並不是沒有財運，只不過你還沒有做好心理準備，還沒有鍛鍊好自己的度量而已。
等你有一定的度量能夠容下金錢的時候，金錢自然就會留在你的身邊。
所以，請經常對自己說：「我的度量會越來越大。」
請相信自己並不是一個這麼一點錢都留不住的人。
會掙錢的女人也一樣。
她們賺到錢也會非常高興，但是她們並不因此而滿足，她們會儘量調整好自己的心態讓自己的度量變大，讓自己能夠容下更多的錢。
如果只是因為那麼一點錢你就高興得昏了頭，將錢全部花光，那麼你永遠也成不了千萬富婆。
想把錢留在身邊只有兩種方法。
要麼就是增加收入，要麼就是減少開支，也就是要將「收入—支出」的差變成正值。
但是，事實上可能有很多女人都無法做到這兩點。
不過，掙錢除了這兩點別無他法，所以，沒錢的女人有必要先冷靜地反省一下自己。
首先，你要先搞清楚自己是攻擊型的，還是防守型的。
有的女人可能因為職業和年齡的關係，覺得自己很難增加收入，只能加強防守，也就是減少收入。
但是，請先不要考慮這些外部因素，請分析一下內部因素，也就是分析一下你的性格，確定自己到底是屬於哪個類型的女人。
之後，如果想嘗試的話，就可以選擇適合自己的方式。
如果你認為自己是屬於攻擊型的，你就應該選擇增加收入的方法來攢錢。
如果你認為自己是屬於防守型的，你就應該將節約貫徹到底，以增加積蓄。
攻擊型的女人認為錢不花是不會來的。
除了一些毫無必要的支出以外，該花錢的時候就一定要花。
否則，收入的錢也會隨之減少。
防守型的女人絕不會用借來的錢或用信用卡買東西。
她們連使用手頭現有的錢都會考慮再三，所以她們從來不會透支消費。
當然，不管是哪種類型的女人，最後都要看收支是否能夠保持平衡。
只攻擊不懂防守的女人最後可能會玉石俱焚，只防守不攻擊的女人最後也可能會食不果腹。
但是在這裡，我們希望女人能更積極一點，選擇攻擊型的做法。
因為能夠發揮自己的興趣和施展自己的特長來掙錢，也未嘗不是一種樂趣。
例如，在創業時，需要投入資金，防守型的人就會非常小心翼翼。
不只是創業，不管你要開始做什麼，動則就需要一筆不小的資金。
到最後如果扣除成本什麼錢也沒有掙到的時候，保守型的女人就會想：「早知如此，當初就不要投入資金，在家看看書什麼的，也不至於白白浪費錢。」
相反，如果讓攻擊型的女人一直控制自己的支出，她們就會感到很壓抑。
她們認為錢花出去了還可以再掙回來。
總之，每個類型的女人都有各自的優缺點，我們不能武斷地說哪個類型好，哪個類型不好。
對女人來說，重要的是了解自己是屬於哪個類型的，之後就一直按照適合這個類型的掙錢方法去做。
6.女人理財的陷阱
有些女人，之所以沒錢並不是因為她們不能掙錢，而是把所有的收入只用來生活消費，但這樣最終是守不住財富的。
不懂理財的女人是如何花錢的呢？
實際情況是，大多數人基本上掙多少花多少。
她們都知道錢很重要，但總想現在就買東西。
她們無法控制需求和購物的衝動，儘管她們懂得投資生財，但仍會不由自主地去購買新自行車，或最新款的運動器械。
無計劃的消費使錢很快流失。
抵押貸款、購車、學費、食品等，一張張的帳單，讓錢瞬間無影無蹤。
意外事故和失業常常會使人們不知所措，但不知原因就在此。
其實，遵循幾條簡單的原則，加強一點自律，這一切都能改變。
下面是使女人理財的5個陷阱：
（1）缺乏對金錢的知識；
（2）沒有財務目標；
（3）沒有財務計劃；
（4）在基本需要上花費過多；
（5）拖延或懶於改變現狀。
如果你有上述毛病，你並不孤單，大多數女人和你同病相憐。
你只有學會克服這些毛病，才能擁有一個有保障的未來。
為什麼許多女人總是不能掙到錢呢？
原因是不自信。
克服財務困難最重要的一點是相信自己能夠找到解決方案。
許多女人甚至未付出努力，總以為時間不夠，工作太多。
真的是這樣嗎？
不是！這只是藉口。
你找過下面這些藉口嗎？
（1）沒有足夠的錢可支配。
要麼每月有節餘，要麼入不敷出。
但每個人總能省下一點錢，掙的再少，也沒有理由不存錢。
（2）沒有時間。
財務管理的書籍也許太厚。
你覺得總是忙於工作、家庭、娛樂，讀書太花時間。
大錯特錯！贏得時間的惟一方法是花時間研究財富，磨刀不誤砍柴工！
（3）沒有財務知識，不知從何學起。
很多女人覺得有錢人所掌握的掙錢之道她們永遠也學不會。
她們認為，那些訓練有素、收費昂貴的財務專家們使用的技術和方法對掙工薪的人來說是可望而不可即的。
而事實是，有錢人使用的財務管理原則和技術人人都可以使用，節儉便是其中重要的原則之一。
為此，很多人僱請個人財務經理來管理財務，因為這些財務經理懂得並運用基本的財務管理原則，他們懂得以最小代價獲取最大價值的秘訣。
7.你差就差在理財上
沒錢的女人缺錢，滿腦子想的都是如何掙錢。
其實，與其說錢是賺來的，不如說錢是「理」出來的。
從許許多多的事實中，我們都可以發現，女性會理財，才能成為千萬富婆。
特別是起步階段，具有恰當合理的理財意識，基本上能夠決定未來的一切。
因此，沒錢的女人不「理」錢，也就只好停留在溫飽線的邊緣。
這裡向女性朋友介紹三種最起碼的有效的理財意識。
積少成多的意識
台灣著名企業家蔡萬霖當年的理財做法就很有參考價值。
小時候他媽媽做飯時，總是從定量的大米中抓出一把米放進小罈子里，日積月累，竟節餘下來許多糧食。
每當青黃不接的時候，就可以取出來供全家食用，以解燃眉之急。
這件事給蔡萬霖、蔡萬春兄弟以深刻的啟迪。
生活中的女性朋友們假如每天將零用錢存上一點，天長日久就是一筆可觀的數字。
正是這個啟示，使得蔡氏兄弟開創了「十信」一元錢開戶的「幸福存款」儲蓄運動；正是這個運動，使他們完成了原始積累。
能掙會花的意識
一般來說，沒錢的女人對錢的敏感性比較明顯，比如買一台電視機，能少花一點是一點，於是，很可能就會買一台雜牌機子。
雖然這樣做確實省了不少錢，但沒有解決問題，因為非品牌機的售後服務幾乎沒有，所以當電視機出了毛病時，又得自己掏錢修，修來修去，往往總價格比品牌機貴了好幾百塊。
因此，有省錢意識，並不一定就是省了錢，還得會花錢會省錢那才叫真有錢。
多賺現金的意識
再多的錢，如果只是帳面上的，對於沒錢的女人來說，未必是一件好事。
在財務中，流動性最高的資產就是現金，同時也是最有價值的資產，所謂「拿到手上的才是實在的」。
在現代市場中，各種原料、產品的市場價值，由於流動的原因，往往會隨著時間的推移降低，而現金是進退自如的工具。
所以，有人說，在這個市場現狀下，能賺就要多賺些現錢。
萬一賠的時候，也可以東山再起。
8.可怕的消費心態
有些女人有了錢就只想改善自己的生活，陶醉於花錢過程中的享受，而不注重花錢的實用價值。
這樣的女人一輩子都將是一個窮人。
女人都喜歡花錢，報紙上那些大版大版的購物GG，大多都是打給女人看的，尤其是那些沒有多少大錢，卻有點兒余錢的女性朋友。
她們常常發瘋似地買回一大堆打折商品，然後扔進儲物櫃裡，直到落滿灰塵，最後被當作廢品處理掉。
她們其實並不心痛，因為已經爽過了，花錢的意義在於購物的過程，至於那商品本身的價值反而降到了其次。
這樣的女人，你永遠不要指望她成為一個千萬富婆，她的興趣只在於讓錢流出去，而不在於讓錢流進來。
很多女人之所以一輩子都是窮人，就因為有同樣的心態。
窮人的錢不是資本，窮女人不是投資家，窮女人只是消費者。
一件時裝會很快貶值，穿不了多久就只有扔掉。
而購置可以贏利的資產，卻能讓錢源源不斷地流進你的腰包。
一套房子，你可以自己住，也可以出租，還可以轉手買賣，不同的處理方法決定了它的性質。
同樣一個東西，可能是資產，也可能是負債，就看錢是流向你的口袋，還是從你的口袋裡流出去。
如果你擁有的一套房子是讓錢流到你的口袋，那就是資產；如果是為了這個房子，把錢從口袋裡流出去，它就變成了你的負債。
千萬富婆總是儘量地把一切東西變成資產，沒錢的女人卻總是把有限的東西變成負債。
於是，兩種女人的距離自然就越拉越大了。
9.死守金錢，只能越守越少
許多時候，有的女人並不是缺少錢而是缺少一些理財觀念。
財富是習慣，同時也是一種思維方式，在資本運作占主導的社會，女人必須養成良好的理財習慣，讓錢動起來，讓每一分錢都發揮它最大的價值。
女人想掙大錢，至少要有一個基本的理念，就是必須讓別人去為你掙錢，靠自己一雙手，你就是累死也只能餬口。
如果把生意場比喻成大糧庫，那麼，這裡面有許多路徑，也有許多障礙，比如門、窗、牆等等，還有許多糧食。
要取出糧來必須熟悉道路，懂得規則，付出努力。
然後當你打通所有的關口，站在糧食堆前，有碗的女人舀出來的是一碗米，有桶的女人取出的是一桶米，有車的女人拉出的是一車米，而只有一雙手的人則只能得到一捧米。
這就是女人的不同層次。
買碗、買桶、買車對於各種不同的女人來說，可能都是不小的投資，而且有了這些工具不一定能找到米裝進去，這種投資實際上帶有很大風險。
所以大多數女人寧肯買米，一點一點囤積起來，最終僅能成為一個小財主。
這種女人，在企業中她們會是一個很好的員工，靠雙手勤勞致富，但卻不是具有發展前途的千萬富婆。
另一種女人只要有了多餘的錢，就不斷投資，擴大企業規模，建立新的組織機構，把碗換成桶、桶換成車、車換成火車車皮，以求裝到更多的米。
當然結果也有兩種：一是她的容器確實都裝滿了，那麼她是一個成功的大老闆；二是容器裝不滿，鋪了很大的攤子，收穫很小的利潤，入不敷出，那就成了名副其實的空架子，投資也就是失敗的投資，最多得到一個悲壯的評語。
女人要想在經濟時代出人頭地，惟一的辦法，就是把碗做大。
要不要把碗做大，是個戰略問題；如何才能把碗做大，則是個戰術問題。
人人都想讓別人為自己掙錢，可是別人憑什麼為你掙錢呢？
人都不是傻子，他幫你做事，必定是有求於你。
所以你得對別人有用。
不付出就不要想得到，你只知道自己掙錢，賺了錢就揣在兜里，生怕掏一分錢出來，由此決定了你這一輩子只是個打工的命。
沒錢女人面臨的問題首先是飢餓，長期在飢餓的狀況下生存，久而久之養成了飢餓思維，哪怕有一天溫飽問題已經解決，她的眼光還是在飯碗裡打轉。
捨不得放棄月薪，是沒錢女人的固有心理，從來都是從別人手裡領錢，有一天要讓錢從自己手裡發給別人，那滋味確實是怪怪的。
但是邁不出這一步，你就永遠不可能成為真正的有錢人。
必須讓別人為你打工，這是實質所在。
而要做到這一點，你自己得有碼頭。
碼頭修好了，自然有船來靠，就算靠個糞船來，總還有點味道。
10.不會掙錢的女人，總被錢牽著鼻子走
掙錢顯然是最需要資本和能力的，女人要懂得為自己投資，以便讓自己更有實力去獲取財富。
而很多女人之所以沒錢，就是因為她們忽視了對自我投資的重要性，被金錢牽著鼻子走。
沒有誰的一生永遠是一帆風順的，金錢方面也是一樣。
有時，你的錢會不斷地減少，甚至會少到一分錢也不剩。
即使這樣你也不用害怕。
一旦開始踏上了掙錢之路，即使中途有入不敷出的時候，也請相信這是一個必經的階段。
只要確定總的發展方向是正確的，就沒有問題了。
因為，在這些小挫折當中，你能夠學到很多東西。
這些在失敗當中積累的經驗會防止你犯下不可挽回的錯誤。
相反那些一直是一帆風順的女人，因為她們缺乏這樣的經驗，所以經常會在拓展事業後以慘敗告終。
例如，在泡沫經濟時期，有人買入國內的不動產和海外的觀光公寓，開著數台高級轎車四處兜風，風光至極。
但是，泡沫經濟破滅後，這些人最後變得兩手空空，一蹶不振。
這些女人在當時可能會認為自己能一直風光下去的。
她們不管做什麼都很順利，她們的財產成倍地增長，但是一次失敗就令她們失去了一切。
而一路上磕磕絆絆地走過來的女人就不同，她們腳踏實地地掙錢。
雖然有時她們會入不敷出，但這也是有意義的。
她們知道了某些時候的忍耐比爭得眼前的一點小利益更重要。
她們相信，雖然現在入不敷出，但是只要方法得當，失去的錢早晚有一天還會回到自己的口袋。
說到這裡，我們還想介紹一下珍珠。
珍珠寫的小說很受歡迎，但是一想到自己的將來，覺得還是應該抓住一些更實際的東西。
她要的不是一兩根救命稻草，而是「狡兔」三窟。
她還想進入一個新的領域，讓自己能夠愉快踏實地工作。
所以，我幾乎用盡所有的積蓄，去美國留學。
之後，珍珠的工作領域擴大了，精神上也有了更多的餘裕。
所以，她經常自負地說，她在考慮人生大事時，曾做了一個英明果斷的抉擇。
所以，女人應該認識到，你如果為了將來的發展而用光所有的積蓄，這並不可怕。
這是通向富裕之路的一個必經的階段，也是你必須要做的。
會掙錢的女人就清楚地知道這一點。
她們懂得如何把錢花在刀刃上。
錢如果不用的話，就是一張紙片。
你積攢再多的紙片，直到死也不使用的話，一切將變得毫無意義。
所以在活著的時候，我們應該判斷好該把錢花在什麼地方，否則我們就無法體會到掙錢的樂趣了。
只要你這樣想，你就再也不會害怕錢會離你而去了。
會掙錢的女人絕不會被錢牽著鼻子走，她們經常在考慮如何利用手裡的錢改變自己的人生。
金錢確實是有這種能力的。
可以說，會掙錢的女人就是通過掙錢來儲備這種能力的。
[千萬富婆私房話]
金夢集團總裁羅代榕：懂得理財投資，女人會更強
羅代楁說：「只有女人懂得理財投資，敢於行動，她的成功率才會比男人更高一籌。
假如你是一個策劃的女高手，那麼你掙錢的概率就很高；反之，你不善於規劃財富，就可能遠離財富。
也許，對你來說缺少的不是決心和目標，而是缺少技高一籌的理財能力。」
泱泱大國，上下五千年的歷史，造就出了許多身價千萬的女富豪。
這些人我們總是用「博學多才」、「上通天文，下知地理」、「上曉五百年，下知五百年」等等來形容她們，實際上，她們也是普通的女人，但為什麼她們能腰纏萬呢？
很簡單，說穿了，只不過是她們善於精算巧謀而已。
能做到這點的女人，一定是一個精明的投資理財專家。
從千萬富婆羅化楁的故事中，你就可看出投資理財、資本運作的能力對一個想賺大錢的女人是多麼重要。
44歲的羅代榕將自己從一個落魄的待崗女打造成了身價上千萬的女人。
傳奇故事的背後是10年創業的悲喜經歷。
在瀘州的辦公室里，羅代榕回憶起了那難忘的過去歲月。
1989年4月20日，一場罕見的風雹席捲了整個瀘州市，也讓羅代榕所在單位瀘州長城機電廠勞動服務公司陷入了癱瘓。
羅代榕回家待崗了，時年32歲，女兒剛剛1歲。
當時，她雖然閒在家，自己沒有積蓄，但心裡並不慌張，心想好壞也是「公家人」，有問題單位總是會解決的。
然而，一兩個月過去了，單位上並沒有如羅代榕想的那樣來解決問題。
現實問題卻越來越不容迴避：「抱著小孩，帶著姑媽，時間可以等，但肚子卻等不得呀！」
萬般無奈下，羅代榕挽起褲腳，給本地的酒老闆當起了搬運工。
做搬運很辛苦，一車酒200多件，四個搬運工中就她一個是女人，搬一車不到10元，一天下來，整個人像散了架似的。
此外羅代榕還擺了一個茶攤，賣起了兩毛一碗的大碗茶。
雖然這也掙不了幾個錢，但能賺一分算一分！
很快，三年的時間過去了，搬運工和遙遙無期的等待讓羅代榕明白了：自己才是救世主。
1992年3月，善于思考的羅代榕東拼西湊借來一筆錢，有組織有策劃地夥同兩位朋友嘗試了人生第一次風險投資——開起了一個加油站，但加油者卻寥寥無幾，一年下來，投入的錢全部虧進去了。
雪上加霜的是：兩位朋友也撤了資，羅代榕負債纍纍了！
為什麼呢？
日思夜想中，一個念頭閃過，要是有自己的車隊來加油，不就能帶動其他汽車來加油了嗎？
隨即，羅代榕果斷地找親戚借來房產證做抵押，貸回2萬多元作為開辦費，租賃當地農行5輛夏利車，成立了瀘州市金夢出租汽車公司。
策劃有方，1994年，金夢出租汽車公司有了微薄利潤。
終於看見希望了。
羅代榕如釋重負。
1995年，在瀘州當地首次舉行的公開拍賣計程車經營權會上，羅代榕在別人驚訝的目光中，貸款買下了20多輛出租汽車的經營權。
隨後，1997、1998年羅代榕又一口氣收購汽車修理廠，兼併汽車運輸公司，開設汽車配件銷售網點。
從運輸、加油到配件，走的是一條幾近完整的產業鏈路子。
精明的女人，在最關鍵時刻走出了最精明的一步棋。
企業大了，羅代榕從整合開始加強內部管理。
1999年，她關掉了一些規模小的企業，「組合優勢資源，集中向外發展」。
2000年，羅代榕與新疆油田、北京中油等企業簽署了合作協議，並共同出資組建公司。
此外，她還以3000萬元收購了四川煤化股份有限公司。
到2001年瀘州金夢煤化集團成立時，羅代榕已是千萬富婆。
當你看了羅化楁的故事的時候，作為女人，特別是現在的知識女性，你想成就偉大的事業，你就必須有理財能力。
只有你懂得理財投資，敢於行動，你成為千萬富婆的機率才會比別人更高一籌。