第九章 從容生活，財富相伴
——做一個善於理財的幸福女人
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一個女人如果善於打理自己的財務，她的一生都會衣食無憂。思兔閱讀sto55.com相反，如果一個女人不善於理財，她的生活很可能陷入到困頓之中。
腦袋決定口袋
卡耐基箴言
生活中的大多數女性可能往往會覺得談錢很不好意思，害怕被人誤解為吝嗇、銅臭。但作為現代女性完全沒有必要有這樣的想法，畢竟現實生活是離不開錢的，敢於談錢就是敢於面對現實的一種表現。
對於女性朋友來說，理財既是一場智慧的較量，更是一種觀念的博弈。作為女人，如何才能在理財中博得屬於自己的一席之地呢？有財要理財，無財也要理財。此刻，你最為需要解決的就是觀念問題：腦袋決定你的口袋，只有撇去你的那些錯誤理財觀念，建立現代女性的理財新經，你才能理好財擁有更多的財富。
現代女性頭腦中普遍存在的錯誤觀念有以下幾點：1．我不需要理財一些自信滿滿的人常有這種說法，理什麼財，我就不怎麼理財，當然我也不會每月花光光，自己一樣過得很好。每年還能剩一點錢夠零花。有這樣想法的人不在少數，乍一聽，好像這樣的生活方式也挺好，不用費心去理財，有錢就花，沒錢就不花。但是，細想一下，你真的不需要理財嗎？
Sharry，31歲，一公司銷售經理，一年下來可以計算的收入好幾十萬，也是多數人心中羨慕的偶像級生活，但，這些「光輝」被母親的病危通知書全部抹殺了，幾經挪借才湊齊了「救命錢」，後來漸漸地減少了開支，去五星級的影院變成了在家看碟，平時上班打車變成了趕公交、轉城鐵，總之每逢開支都開始盤算著花，試著讓自己攢點錢。
想想今天的自己還很年輕，精力體力都算充沛，如果天天都是「今朝有酒今朝醉」，未來的生活要如何應付呢？面對老年社會的到來，一對夫婦要養4個老人的局面，多少有些無奈。事實上，越是收入高，你的理財渠道和收益也就更高，防患於未然，為己、為家人，理財都是必需的。
2．我沒財可理
不要說等自己真的有了足夠的閒錢後再開始理財，要從現在開始，越早開始，受益越早。之所以這樣說，不僅因為周遭有許多女性朋友在談到理財問題的時候，經常會說一句：「我沒有錢可以理。」這句話的「出鏡率」甚高。幾乎我遇到過的80%以上的年輕女性朋友都會這麼說，尤其剛畢業工作不久的女性朋友更是如此。其實財產和能力一樣，我們幾乎無法說一個正常的人沒有能力。
現在，結婚、買房成為擺在許多年輕女性朋友面前的「兩座大山」，所以很多年輕女性提到理財大都開始撇嘴：手頭工資除去房租、吃喝、買衣服、付月供，能夠不出赤字就已經不錯了，沒有錢何來理財之說？這是個具有普遍性的觀點。著名理財師劉彥斌在很多場合多次提出，許多女士對於理財的認識大都走進了這樣一個共同誤區。實際上，理財並不是一定要等你有錢了，而是要在現有條件下實現你的財務安全，提升你的生活品質。
如今，越來越多的年輕女性開始意識到了這一點，尤其是在近幾年理財手段越來越多，理財產品越來越豐富的情況下，養家和理財開始同樣重要起來。
3．會理財不如會掙錢
這種想法很多女性朋友都有，甚至有些女士會想當然地這樣反駁：「開源節流」首先要開源，否則，沒有來源，理財就成了無源之水、無本之木。是的，沒錯，但理財和掙錢並不矛盾，二者往往是相輔相成的，一個有著高收入的人應該有更好的理財方法來打理自己的財產，為進一步提高你的生活水平，或者說為了你的下一個「挑戰目標」而積蓄力量。
其實，從某種意義上講，理財也是一種「掙錢」的手段，是我們實現目的的一種方式。縱觀那些大人物們都是具有很強的理財觀念的，如果你並不打算有更具挑戰性的生活（意味著你的風險不會很高），如果你可以保證周遭的人永遠平安健康的話，那麼你確實可以「養尊處優」了。但是實際上，這個假設性的前提幾乎是不存在的，何況即使你的實力已經可以開一家屬於自己的公司，或者想作一些投資，你仍然需要理財，你也會感覺到理財對你的重要性，因為你想要進行創業、投資這些經濟行為，意味著你面臨的經濟風險又加大了，你必須通過合理的理財手段增強自己的風險抵禦能力，在達成目的的同時，又保證自己的經濟安全。
4．早理財，早受益
「等待」是女性理財的大敵！尤其是在剛有理財意識的時候，我們很多時候都在等待一個理財的機會，事實上，我們要做的不是先等待機會，而後投資，而是要先投資，再等待機會。從資產增值的複利公式中，我們也可以看出，影響未來財富最大的因素是資產報酬率的高低與時間的長短，而你現在本錢的多少是相對沒法控制的，也就是說，你不可能想當然地拿多少資金去理財投資。「勿以善小而不為」，這不僅是對人類品格的一種倡導，也是一種對理財人的愛心的警告。
5．理財要有耐心
理財讓女性朋友享受到結果帶來的成就感，同時，也使她們在理財過程中面臨著挑戰。許多時候，理財專家在給我們舉證這樣的說法：一個人，每月投資800美元，那麼40年後我們就有可能成為百萬甚至是千萬財富的擁有者。話已至此，有的人就會不耐煩地問：「要等40年？！40年後我還不知道我在哪裡呢，或許早就不跟錢打交道了，我還要那億萬美元做什麼？」是的，在這裡，專家一方面在告訴我們要養成理財的習慣，另一方面也是在告訴我們理財致富我們需要花費一些時間和精力，需要持之以恆。同時也在提醒女性朋友，時間是理財不可或缺的因素。只有在相對長的時間裡，你的複利才會發揮出效果來，靠僥倖你可能一夜暴富，但也同樣可能在一夜之間傾家蕩產。
腦袋決定口袋，在理財的博弈中更有充分的表現，要盤活屬於你手中的那些死錢，你首先要盤活的是你的腦子，死腦筋就只能讓那些屬於你的小錢在擔心自己、家人健康與平安中小心得以保全，久而久之，你可能保的是「本錢」，流走的是「滾滾財富」。
生活中大多數的煩惱都源自金錢
卡耐基箴言
人們70％的煩惱都來自金錢，而人們在對待金錢問題時，卻往往盲目地隨意處置。令大多數人感到煩心的，並不是收入的錢不夠，而是手中已得到的錢不知道如何支配。
根據《婦女家庭月刊》的一項調查，人們70％的煩惱都與錢財有關。從蓋洛普民意測驗研究中顯示，據該協會主席蓋洛普·喬治說，大多數人都確信只要收入多增加10％，人們就不會再有任何財政方面的問題。很多情況下確實如此，但更令人吃驚的是，有更多的實際情況恰好相反。在撰寫本章時，我曾向測算專家愛爾茜·斯塔普里頓夫人請教，她曾多年擔任紐約及吉姆貝爾兩州的瓦那梅科百貨公司的財務顧問，她還以私人顧問身份幫助那些為財務問題而苦惱困擾的人。
她幫助過各收入水平段的人，從年收入不到1000美元的行李搬運工至年薪高達10萬美元的公司經理。她是這麼對我說的：「對絕大多數人來說，多賺錢並不能完全解決他們的財務苦惱。」我經常看到的情況是，收入增加後，並沒有什麼更大的好處，只是使消費開支增長更快、更使人頭痛。「使多數人感到苦惱的，」她說，「並不是收入的錢欠缺，而是不知道如何支配現有的收入！」最後那句話可能你會不屑一顧，是嗎？好吧，在你再次嗤之以鼻前，請別忘了，斯塔普里頓並沒說「所有人」。她說的是「大多數人」。她並非就你而言。她所指的是你的兄弟姊妹，這些人為數眾多。
許多讀者有可能心想：「我希望作者親自來試試：按照我的周薪標準，付我的帳單，維持必需的開支消費。他試一試就知道了，保證他會明白我的難處，不再空口胡說。」不錯，我也有自己的財務難題：在密蘇里的玉米田和穀倉里，我做過辛苦的勞力，而且每天工作10個小時。我工作賣力，直累到腰酸背痛。我當時所做苦工得到的收入，並非1美元每小時，也不是50美分，甚至不是10美分。那時我的收入是每小時5美分，每天工作10小時。
我嘗過連續20年住在一間沒有浴室、沒有衛生間和水龍頭的房子裡是多麼難受的滋味。我嘗過冬季睡在一間零下15度的臥室中，是怎樣的難熬。我嘗過徒步走好幾公里遠，就是為了節省一毛錢車費，當然還有鞋底漏洞、褲子補丁摞補丁的滋味。我還吃過餐廳里最便宜的飯菜，還有過把褲子壓在床墊下的尷尬經歷，因為我沒錢讓洗衣店為我清洗。
然而在那段艱難歲月中，我仍想法從牙縫中省下幾毛錢，因為如果不留些存款，我心裡就不踏實。由於這段經歷，我明白了，如果你不想負債纍纍或者避免金錢帶來的苦惱，必須首先擬定一個消費預算計劃，然後根據預算計劃來花錢。可惜，大多數人並不這樣做。如我的好朋友里昂西蒙，他說人們在處理錢財方面的事務時，會表現得格外隨意。他說他所認識的一個會計，在公司工作時對數字非常敏感，可一到處理他的私人財產問題時……打個比方吧，如果他在星期五中午拿到報酬，他會馬上去逛街，一看到商店櫥窗里陳列著令他著迷的大衣，就毫不猶豫地買下來，當時他根本不考慮房租、電費，還有各項生活「雜」費早晚都要從工資存摺里取出來支付。然而這人心知肚明，如果他所工作的那家公司按他這種方式經營，總是貪圖眼前的利益，公司將勢必破產。
你需要對一件事慎重：當涉及你的錢財問題時，就相當於是在經營自己的事業。而如何處理自己的財政問題，實際上也是你「自負盈虧」的事，別人根本插不上手。
理財是女人的必修課
卡耐基箴言
我們應該樹立正確的金錢觀，不要成為金錢的奴隸，也不要因為金錢而傷害了自己的身體健康以及家庭的幸福。金錢是一種沒有生命的東西，它不是生活的全部，而且我們的幸福並非完全由它決定。
女性朋友們應該及早認識世俗，不要認為世俗是一件很丟人的事情，畢竟生活中每個人都會變得世俗起來的，這只是時間的早晚罷了。
實際上，世俗就是現實，就是凡事都要從實際出發來思考問題。
你應該及早地認識到一份穩定且收入不菲的工作、一套屬於自己的房子、一款自己的私車等等，這些才是你追求安定幸福生活必備的基礎條件。
認識世俗就是要你自己變得現實起來，與金錢交朋友。不要還是懷著清高的思想單純地認為在生活中處處談錢就世俗，那麼在這樣一個現實的社會中沒有錢能行嗎？因此，你在思考問題的時候要想得現實些，並學會和適應用世俗的眼光去考慮問題。
在書本上和戲院裡看到的那種視金錢如糞土的樂天派只能讓我們一時開心而已。
現在，物價上漲，生活水平也提高了，我們要為日漸昂貴的孩子上學的費用負責。我們的錢買到的東西比起10年前，甚至是5年前都要少得多。太太們面對的是一個不成比例的挑戰，她必須對那些錢善加利用。
做好家庭收入預算能保證你的錢得到合理使用，使家人滿意地分享這筆收入。預算不應該約束你的行動，也不是讓你毫無目的地記錄開銷，它經過精心的計劃，幫助你物有所值，把錢花在刀刃上。比如你想置一個新家，交納孩子們上大學的費用、家人的養老保險金，想實現盼望已久的度假。合理的預算會讓你夢想成真，它會告訴你，怎樣節省不必要的花銷，以應付必要的大筆投資。
如果你想成為家庭預算高手，就應該多看看那些生活類雜誌，那裡面有許多相關的經濟知識。它會告訴你，怎樣利用舊衣服；怎樣製作出物美價廉的點心；怎樣製作家具等等。另外，附近的銀行開設了一種免費預算諮詢服務，他們會根據你家庭的需要，告訴你如何做出符合自己實際情況的預算。這項計劃是專門為你制定的，對其他家庭並不適合。因為，你的財務問題就像你的身材和面孔一樣，是獨此一家的。其他家庭的情況和你的情況是不一樣的。所以，這種預算的計劃價值也就更高。
下面的一些建議將幫助你更好地做家庭預算。
1．記錄每筆開支
對支出的情形有個徹底的了解，這是十分必要的。因為我們必須知道自己錯在哪裡，否則，就不能改進自己的計劃。如果我們不知道何處的支出應該適當減少，以及為何要減少開支，節約就是毫無意義的。
所以，必須在某一時期（至少3個月）把所有的家庭開支都記錄下來。
我們應該做的是：列出家裡一年的固定開銷，比如房租、生活費、水電費和保險金等，然後列出其他方面的必要開支，如買衣服的費用、交通費、醫藥費、教育費、禮金等等。一定要切實地根據家庭的需求進行預算。有時候，預算是要有嚴格的自制力的，誰都知道，這是一件很難做到的事，因為我們買不下所有的東西。但是，我們至少應該明白，有哪些東西是必需的，然後捨棄那些不是很需要的東西。你是否能為擁有一個溫馨的家而放棄購買昂貴的衣服呢？你願意自己做衣服以省點錢用來買一台電視機嗎？很明顯，是否要這樣做都需要你和你的家人來決定。
2．每年儲蓄10％的收入
理財專家建議我們，儘管物價繼續上漲，但是，如果你能節省1/10的收入，幾年之後，你就能過上比較寬鬆的經濟生活了。所以，把你自己的固定收入的1/10存起來，或者投資在別的地方，還可以想辦法儲存一筆用來買車子或房子的資金。
3．準備一筆資金應急
很多財務專家都開始警告年輕的家庭：至少要存下3個月的收入才能應付緊急突發的事件。但是，要一次存很多錢是不太容易的。
如果一次存200美元，然後幾個月以後再存錢，那樣壓根就存不了多少錢，與其時斷時續地存錢，倒不如每月固定存下50或100元的效果來得明顯。
4．經過家庭討論之後再進行預算
理財專家認為，只有全家人支持的預算計劃才真正有效。由於每個人都對金錢持有不同的態度，還往往會受到教育程度、氣質和經驗的影響，所以，預算應該經過家人的集體討論才行，以消除每個人與他人在意見上的不同之處。
5．壽險至關重要
你知道人壽保險可以為你的家人提供哪些基本需要嗎？你知道一次性付款和分期付款有哪些不同之處和它們都有什麼好處嗎？你知道有哪些不同的付款方式嗎？你知道現代人壽保險有哪兩個意義嗎？這些和許多其他的問題對於你的家庭都十分重要，不光你的丈夫應該知道這些答案，你也應該知道這些答案。如果一個男性意外身亡，他的家庭可以得到人壽保險提供的最低生活保障；如果他還活著，人壽保險可以給他提供能頤養天年的特別資金。如果有一天，你的丈夫不幸去世，你的難題就會由你所了解的人壽保險知識去幫助解決。
女人愛財，理之有道
卡耐基箴言
毫不諱言地講，在人生的路上，99.99%的人都在追名逐利，這並不是很錯。顯然，女性朋友也不例外，只要我們取之有「道」，這本身並沒有什麼見不得人的；相反，與對好名聲的取得一樣，對財富的追逐，也應該能夠得到社會的提倡，但對於能否贏得財富的勝負關鍵，我們要提醒你的是，輸贏不決定於起跑線，而在於我們選擇了哪個跑道。
在我們周圍，不乏很多擁有巨額財富的女人，人們大致有兩種看法：一是認為她們運氣好，或者女承父業，有天照應；二是認為她們的財富來自於她們的努力和勤勉，屬於艱苦「打拼」而得來的。但令這些總結的人萬萬沒想到的是，真正的原因是她們對財富的「打理」
習慣不同。對，打理！就是我們所說的理財，後面將對財富的管理、資產的增值作更加專業、詳細的介紹，接下來，先就女性理財之道作一個方向性的鋪墊。
事實上，在生活中，不論何時何地，我們的話題總是錢。不論是做事、戀愛、外出旅行，還是準備給愛人的禮物，這些都是離不開錢的。
女性理財是為了得到幸福，如果沒有好的理財習慣，即使有萬貫家財也終有一天會花得精光。理財是女人的必修課，女人養成一個好的理財習慣，是一輩子受益無窮的事情。
現代社會，不少受過良好教育的女性早已擺脫了家庭的束縛，活躍於職場當家做主，知識與財富倍增，擁有絕對獨立自主的權利。但是一般而言，女性朋友在理財中仍存在著很多「致命傷」。
有句名言是這樣說的：「理財永遠是一種思維方式，而不是簡單的技巧。」對於理財，女人首先要掌握的是一種態度和理念，理財無法使你一夜致富，其本質在於善用手中一切可運用的資金，照顧人生或家庭各階段的需求。這一點，是我們談論女性理財的前提。女性理財時，應如何發揮積極因素，避開消極因素呢？下面是專家為女性量身訂製的理財九點建議：1．更新觀念
別再把不懂花錢當成小女人嬌羞的一部分。如果以前的女人可以用對老公發嗲作為擺脫財政赤字的途徑，今天的你卻休想讓冷酷的錢包發善心。
2．學習理財
老媽的節省原則不適用於現代的生活方式，鋪天蓋地的GG在給你享受的同時也使你陷入迷茫。你需要利用業餘時間學習理財知識，了解相關技巧。不要完全依賴他人的理財知識和決定；學習個人理財規劃，可以使你在家庭理財決策中，享有與男人同等的地位。現在你投入精力累積的理財知識與經驗都將終生伴隨你，幫助你逐步建立穩健的財務規劃，逐漸積累財富。
3．設定目標
像做任何事情一樣，你需要一個目標才不至於迷失方向。理財也一樣，為自己設定一遠一近兩個目標，比如確定未來20年的奮鬥目標和每個月的存款數。這樣你花錢時就會有所顧忌。
4．強制儲蓄
每月發薪水後就將其中的一定數目，比如薪水的20％存入銀行，從此絕不輕易動用這筆錢，那麼若干年後將會有一筆可觀的財富，如果不這樣做，這筆錢將很容易被花掉，而且你也不會感到生活寬裕多少。千萬不要等到月底看剩下多少錢時再儲蓄，不要一直使用配偶的帳戶或以配偶的名義存款，而使自己沒有任何銀行存款和信用記錄。
5．分散理財標的
分散理財的標的可以避免暴漲暴跌，是降低風險最有效也是最廣泛被採取的方式，因為各個投資的標的基本上不會出現齊漲齊落的狀態，所以，當你的理財不是單一，而是變成一種理財的組合後，其組合的投資報酬也就成為了各個投資的加權平均，部分風險也就在個別的漲跌作用下相互抵消了。
6．分散投資機構
你可以為你的理財設定一個底線，就是在銀行資金達到多少的時候，便將其中的5萬或者10萬拿來做理財投資，你可以每次買進不同的股票，這樣一來，你不但可以分散理財投資的標的，還可以分散投資的機構。
7．精明購物
對於每個人來說實惠的含義各不相同，有人可能是大甩賣時的揀貨高手，有些人則信奉「寧缺毋濫」的購物原則。由於個人收入水平、生活方式的差異，精明二字的解釋也各有不同，所以購物時千萬不要隨大流。要記住，適合別人的不一定適合你。購物要記帳，不管你在何時何地購物，都一定要記下你所花費的每一筆錢。休閒娛樂、交通費用、三餐開銷、應酬花費、購買奢侈品等分門別類地記下來，一個月或是三個月後再來審視你的消費曲線，一來了解你在哪一部分的開銷最大，二來也能調整你的消費行為，這樣才不會在不知不覺中稀里糊塗地漏財。
8．節流生財
和開源相比，節流要容易得多，不妨從節約水電費這樣的小事做起，日積月累就會收到聚沙成塔的效果。而且這種節儉的生活方式也非常有利於環保。
9．儲備應急
為了應對意外的花銷，平時就要存出一項專門的應急款，這樣才不會在突然需要用錢時動用定期存款而損失利息。
賺錢和理財，並非單純就是指儲蓄，這種想法明顯已經過時了。
你如果想自己駕馭金錢，那就需要掌握更加複雜的知識系統。同時，把它當成是改善人生的方法，那麼在你的生活中也就沒有什麼問題是複雜和困難的了。
如果說人生是一場旅行，那麼，投資理財就是女性朋友人生路上的一次向上登攀。沒有捷徑可走，關鍵的是選對登攀的路。通過閱讀本節內容，沿著財富競賽的跑道，秉承理財的「大道」，昂首理財的「正道」，扼守理財的「要道」，你收穫的就不僅是財富，還有那份打理財富的信心。
有財力，更有魅力
卡耐基箴言
一位財務獨立的女人，在丈夫、孩子、家人與朋友面前都抬得起頭來。
因為有了足夠的經濟能力，生命才能夠有活力，能夠實現自己的夢想。
女性爭取財務獨立的目的，其實不是在爭取主權，而是不成為別人的負擔與拖累。別將一生的經濟需求都依賴在一個人身上，有很多女性一生只會運用一種理財方式，就是尋找一張「長期飯票」，認為自己的將來必須依附在先生的身上。但是尋找長期飯票，也有財務風險，除了要考慮飯票的「有效期限」之外，你也要承受靠外表吸引異性的「折舊」風險，婚姻當然不是未來絕對的保障。
一位女士，她是一位外資公司的秘書，平時的工作就是幫主管處理大小文件。她原本是因為興趣而去研讀義大利語，但是，因為越學越有興趣，從看得懂義大利語，到能看懂義大利電影，最後乾脆到義大利旅行度假，都聽得懂義大利人的對話。她後來經由義大利人推薦，協助品牌服飾在歐洲的採購工作，經常往返義大利與亞洲各國，從第二專長中化興趣為工作，她的人生可說是高潮迭起。找出自己的一技之長及培養第二專長，不但能夠讓自己的興趣得到發揮，更可以增強自己的工作實力。
最近碰到一位女性朋友，她在職場中一直非常努力。已經結婚有孩子的她，在很早之前就開始了自己的理財計劃，但她卻忘不了自己最鍾情的芳療事業。她平常對精油極為喜好，但為了維持家庭的正常生活，她又必須投身於一般的職場，由不同的工作環境來開闊自己的視野。因此她選擇在家庭經濟狀況較好的時候進修國外的芳療課程。
她不但會自己調配精油，針對身體的狀況做芳療按摩，甚至準備做一位專業的芳療講師。
或許你曾經投入大量的心血在學習上，但一張漂亮的成績單，恐怕只能陪你度過第一份工作的前一年，甚至在走入家庭後變成幻影。
女性朋友應該提升自己的專業知識，並且要有能力去表現專長，才能讓自己的生活更精彩。
因此，女性要成就自己的魅力，經濟的獨立是必由之路，那麼，女性如何通過理財成為理財市場一道亮麗的風景呢？
1．關注理財經
女性朋友要多關注媒體消息和身邊人的理財經歷，弄清理財工具的風險和收益，了解市場的行情變動和經濟宏觀景象，這樣就可以適當評價自身的理財指數，了解對風險的承受能力，進行多種理財組合。與男性相比，女性比較了解家庭生活開支，投資偏向於保守，控制風險能力較強。但保守讓女性拒絕新產品、新理財方式的嘗試；感性的特徵，使投資容易感情用事和盲目跟風。
2．保值成就增值
理財的前提就是首先要了解自己或家庭的財務狀況、風險承受能力、投資偏好和理財需求。從而根據不同的年齡段調整自己的理財策略。年輕未婚女性一般處於資本原始積累階段，但另一方面，壓迫性的經濟負擔較輕，所以，此時的理財應採取積極進取的策略，增值是主要的理財目標。
3．防範風險增強自信
套句股市的話說，理財有風險，投資當謹慎。很多女性朋友在理財時往往不夠自信，害怕承擔理財失敗的後果，因此，很多女性朋友就養成了「重儲蓄、輕投資」的習慣，導致資金長期閒置，本金縮水。
女性朋友在投資時可以根據日常需求，預留應急準備金，一般為半年的收入以維持生活用度；同時，購買適宜的保險，以應對個人或家庭的中遠期需求，防範和降低不可預測的風險。在做好這些保護性措施後，女性可以根據自身對風險的承受能力來進行有比例的風險投資。當然，多汲取理財知識也是增強自信、投資成功的必經之路。
4．處理好策略與執行的關係
有不少女性理財者都存在一種認識上的誤區，她們無意識地將理財的目標與策略、步驟、方法、措施等同了起來，認為自己制定了理財的目標，就等於做好了實施這一目標的策略、步驟、方法和措施。
正是這種錯誤的認識造成了很多女性沒有執行力，有其始無其終的後果。所以，理財要想成功，正確的目標與有效的執行力缺一不可。許多時候雖有好的理財產品，卻因缺少執行力，最終導致失敗。理財市場產品日益豐富，另一方面，競爭也日益激烈，這就迫切要求我們的女性理財者重新審視自己的角色定位，改變那種「夢想的巨人，策略的高手，執行上的矮子」的角色定位，增強自身的執行力。
「執行力」是否到位既反映了理財者的整體素質，也反映出理財者自身的角色定位。理財更多的時候不僅僅是制定理財目標與施行戰略，更重要的是必須具備執行力。把自己當企業一樣來經營和管理，講培養執行力堪稱是理財者角色定位的觀念變革。
新一代的女性要財富，也要美麗，誰說你不能同時擁有美麗、金錢與快樂呢？
用最少的錢享受最愜意的生活
卡耐基箴言
節儉過了度，就是吝嗇。如果形成了非常吝嗇的生活方式，那你的幸福也會受到金錢的拖累。我們既要力求節儉，又要提高自己的生活水平，讓自己享受到生活的樂趣。
各位女士，要把奢侈當作一種惡習，並且要遠離它。不過，我在告誡大家不要奢侈的同時也要提醒大家，節儉是好的，但是不要吝嗇。如果形成了非常吝嗇的生活方式，那你的幸福也會受到金錢的拖累。
在生活中，有些人節儉得過了度，已經到了吝嗇的地步。在兩年前，我認識一位中年女士，她就是這樣的人。雖然她的收入相當不錯，但是她一點錢也捨不得花，既不給自己添置衣服，也不到餐館吃飯。她幾乎把自己所有的錢都存了起來。雖然她存了不少錢，但是她的生活是相當單調的，因為她既捨不得花錢去看電影，也捨不得花錢和朋友一起去吃飯。也正因為這樣，她的朋友非常少，大家都不願意和她往來。
各位女士，節儉當然是一種很好的習慣，但是如果像上面這位女士一樣，一點錢都捨不得花，生活又有什麼樂趣呢？更何況，我們努力地工作，就是想讓自己過上好日子，現在賺了一些錢，卻全部把它們存到銀行里，這不是背離了努力工作的初衷嗎？所以，如果我們過於吝嗇，那就享受不到生活的樂趣了，而且大家都不願意和你交往，因為大家都不喜歡太吝嗇的人。
也許有的女士會對我說，卡耐基先生，你現在都把我們搞糊塗了，你在前面告訴我們不要奢侈浪費，現在又提醒我們不要太吝嗇，那麼究竟怎樣才是對的呢？你能不能給我們設立一個標準呢？
各位女士，因為你們的收入、經濟狀況不一樣，我當然無法給出你們一個標準。但是我可以告訴你們一個消費原則，那就是適度的原則。我們既要力求節儉，又要提高自己的生活水平，讓自己享受到生活的樂趣。如果能夠做到這一點，我們就算達到了自己的目標。
在這方面，《婦女生活報》的副主編拉多·格恩太太做得非常出色。格恩太太的收入相當不錯，但是她是一個節儉的人，從來不亂花錢。不過，她的生活照樣非常精彩。她是如何做的呢？
在生活中，拉多·格恩太太堅持這樣兩個原則：第一，用最少的錢辦最多的事，絕不讓金錢白白浪費；第二，該花的錢一定要花，一定要提高生活的品質。
每當月初發薪水的時候，她不像一般的女士那樣，大手大腳地到服裝超市購物，也不像那些吝嗇的人那樣，把所有的錢都存起來。她會先計算好這個月需要花費的開銷，把這個月的薪水留下一部分，然後把剩餘的存起來。等做好這個月的收支計劃之後，她嚴格按照計劃執行，絕不亂花一分錢。
拉多·格恩太太不僅不是一個吝嗇的女士，而且是一個非常講究生活品位的人：她絕不像一般的女士那樣胡亂買衣服，但是她的衣服都是不錯的品牌服裝，穿在身上非常合身；她也不像一般的女士那樣沒有節制地花錢，但是每個周末，她都要帶孩子到餐館吃一頓，有時候還會和一家人聽聽音樂、看看歌劇。在月末的時候，她還會約幾個朋友到咖啡廳喝杯咖啡，並且聊上幾個小時。總之，在大家看來，拉多·格恩太太是一個非常講究生活品位、非常有情調的女士，但是讓人吃驚的是，她的生活花費並不比普通人多，甚至還要節省很多。
各位女士，看了拉多·格恩太太的例子，你們是不是非常羨慕她呢？在我看來，她不僅是一位非常有品位的女士，而且是一位聰明的女士，因為她能用最少的花費讓自己過上高品質並且快樂的生活。
當然，很多女士看過拉多·格恩太太的介紹之後仍會非常糊塗，因為她們之中的很多人也是這樣做的，但是卻沒有達到相同的效果。
在這裡，我不妨再解釋一下。拉多·格恩太太之所以能夠用最少的花費過上高品質的生活，一方面和她的精打細算是分不開的，而另一方面，是因為她不是一個非常注重物質生活的人，而是一個非常注重精神生活的人。正因為這樣，她不會和別人進行攀比，花很多錢去買那些奢侈品，從而省下了不少錢。也正是因為這樣，她的生活看起來非常有品位。
各位女士，吝嗇和奢侈一樣，都是不太好的習慣，它們會影響到你的生活，甚至會扼殺你的快樂。
做個精明消費潮人
卡耐基箴言
有些女士儘管收入不低，但是花錢沒有節制，常常在一個月還沒過完的時候，就已經成了「月光族」。我們的收入無論非常高還是很低，都要留下一些，而不是完完全全地把它花光。多留一些積蓄，對你的人生是非常有幫助的。
要想讓我們的家庭生活水平提高，僅僅靠增加收入是不行的，並且我們每個人不能隨心所欲地增加自己的收入。我們要學會支配好手中的金錢，讓它們發揮最大的功效，從而讓我們的家庭生活更加美滿。
女人追求生活質量當然沒有錯，但是並不是高消費才能帶來高品質的生活，這就需要我們有個很好的心態去面對生活，要想過富有的生活，除了會賺錢外，還要善於理財。當自己收入穩定的時候，合理安排開支顯得尤為重要。獲得剩餘資金的辦法不在於「開源」，而在於「節流」。只有通過「節流」，才能保證自己和家庭有適當的資金進行投資規劃，進而達到「開源」的目的。
女人多數是感性的，高興了歡天喜地地購物，見到什麼買什麼。
只要自己喜歡。不管有用沒用；心情不好的時候，也喜歡瘋狂購物。
特別是年輕女性，由於她們多是不曾有過艱辛和磨難的體驗。這就使得她們從象牙塔步入社會之後，雖然擁有一張看似成熟的臉龐，舉止也力圖穩重，但卻依然離不開父母的呵護。而且由於父母所營造的優越生活環境，日漸發達的經濟和開放的信息社會，國際化消費潮流的衝擊，使得年輕的人們越來越為超前的消費觀念所支配，追求奢華和安逸。
但有時，女性消費的觀念也是很矛盾的，有時精打細算，一分一毫都計較；有時卻一時衝動而買下不少無用的東西。那麼到底如何做一個清醒消費的女性，既可滿足購物慾，又不至於花費過度呢？
1．列出清單
女人到超市或是百貨公司購物時，看到什麼感興趣的，都會不知不覺地放到購物籃內，而真正需要買的，可能只是其中的一兩件物品。解決這問題的方法便是列出購物清單，這不但可以避免漏買東西，還可避免買無用的東西。
2．減價才出手
這個也無須詳述，因為很多女人都有減價時才出手購物的習慣。
精明的消費者在這期間購物確實能省下不少錢。
3．相熟的購物地點
日常用品可到一些平價店購買，通常這些地方都以批發價出售物品；經常光顧某幾間商鋪，與它們的老闆混熟，日後購物可能有額外的折扣。
4．大膽講價
生活中，很多女人對講價十分抗拒，因為這被視為「老土」的舉動，但如不嫌棄的話，不要放過講價的機會，因為這往往可以省下不少錢。
5．利用商家宣傳單
這是一種利用報紙單張內的GG，去刺激消費的方法；單張內通常有折扣印花，拿這些印花去購物，又是一種節省開銷的好辦法。
6．不要強行追趕潮流
剛上市的產品，價格通常都會很高，因此若過度地追趕潮流，只會苦了自己的錢包。
7．分期付款消費
在購買大件物品時，不妨考慮分期付款。普遍的分期付款都是免息或是超低息的。它的好處是不需要一次拿一大筆錢出來，但又可立即得到自己想要的東西。
8．買自己100%滿意的東西
大多數女性朋友都會有這樣的經歷，每當出席比較重要的場合的時候，她們總是不停地在衣櫃裡翻揀著衣服，不停地在鏡子前面試穿，卻總是感覺找不出哪怕是一件合適的服裝。於是乎，她們總是在滿床鋪的凌亂的衣物中間慨嘆：為什麼我的衣櫃中間總是缺少心儀的服裝呢？
不要貪圖便宜就買自己將就湊合的東西，那麼你會因為有那麼一點點不滿意而不喜歡，並擱置起來。與其這樣，倒不如就買自己100%滿意的東西，即使是貴一些也沒關係。因為自己100%滿意的東西以後使用的頻率會比較高，這樣算下來實際上還是比較划算的。因此，為了避免類似的事情再次發生，那麼在下次購物的時候最好就是購買自己100%滿意的東西，甚至在買東西的時候還要考慮到自己現有衣服的搭配問題。
9．發掘幾個適合自己的品牌
現代人們越來越注重品牌效應，經常逛街就會發現有幾個品牌的商品比較適合自己。無論從款型、顏色、質地、面料等都是自己比較喜歡和適合的。當然，有些老品牌過時了，你也可以適當發掘更有創新性的品牌，從而改變一下你一貫的形象，以豐富自己不同的形象需要。
從收入的角度來說，理財即指管理好自己的資金，使其保值、增值，從而滿足家庭更多的消費需求；從消費的角度來講，理財就是用一定數量的金錢獲得自身更大需求的滿足，即指在消費實現的過程中節省下來的錢就相當於你賺的錢。所以，現代女性既要滿足購物的需求，又不至於花費過度，就要學會精明消費。
由此可見，剛步入社會的年輕女孩，應建立科學的消費觀，不盲從、不攀比、不浪費，科學地規劃自己的生活。同時，消費知識的學習也不容忽視，豐富的消費知識可以賦予消費者敏銳的觀察能力和判斷能力，這樣不僅可以指導自己的消費活動，更重要的是可以少花冤枉錢。
同時，巧妙的開支，也能為自己留條後路。少做幾次美容，少買幾件衣服，將錢積攢下來，做小資金的定期投資，長期堅持下來，也會有不小的收穫。1美元錢，你將它花掉了，買了你也許下一分鐘就會扔掉的東西，那麼它就沒有體現什麼價值，但是如果你將它用來儲蓄，用來投資，那麼它就會變成10美元、100美元甚至更多。
把錢花在刀刃上
卡耐基箴言
賺錢是一門高深的學問，一般人很難學會。其實花錢也是一門高深的學問，真正懂得的只是少數。我們遇到過一些人，他們能夠用最少的錢辦最多的事情，這不得不說是一種本事。
理財專家在規勸大家要緊縮消費的時候，常常會碰到這樣的說法：「我掙錢就是為了消費的，如果我不消費，我還不掙錢呢，再說，有那麼多的限制，生活多沒有勁哦」，是的，我們教大家理財的目的，也是要讓大家有更好的生活需要的滿足，生活的質量能得到實質性的提高。所以一個需要大家掂量的觀念是：消費，把錢花在刀刃上！
資金不運動，錢就成了死錢。那麼，怎樣才能不讓錢死板地躺在那裡，閒置在那裡，讓它「運動」起來呢？
俗話說「家有資財萬貫，不如經商開店」，當然，這裡並不是說，讓女性朋友把錢都拿去實實在在地去「經商開店」，更多的是理財者最初不管賺到多少錢，都應該對理財做進一步的規劃，找到適合理財的新產品，然後著力進行投資理財，把錢花在「刀刃上」。生活中我們女性朋友都有這樣的感覺：錢再多也不夠花。為什麼？因為「坐吃」必然帶來「山空」。如果把那些所謂的閒置資金看作一個雪球，放在雪地上不動，只能是越來越小；相反，如果把它滾動起來，就會越來越大。只有流通起來才能賺取更多的利潤，「死水怕用勺子舀」也是說的這個道理。
生命在於運動，在理財成為我們女性生活的一部分的時候，資金也一樣，需要運動，即參與流通。善於理財的人完全可以把錢用以買債券、買股票等等投資之中，把「死錢」變成「活錢」，讓它在流通中為你增值。比如某位女士能夠清醒地看準炒股的時機，讓它健康地運作，時間越長久，錢財的雪球便越來越大，會理財的女人會把手中的錢財用在刀刃上。
俗語講：「有錢不置半年閒」，這是一句很有哲理的理財經。它講明理財要合理地使用資金，千方百計地加快資金在理財過程中為你勞作的周轉速度，減少利息的支出，使理財的雪球更加碩大。
資金已經運動起來了，那麼怎樣才能使錢被放置在刀刃上，最大可能地發揮效用呢？作為女性理財者你要注意以下兩個方面：善於分析理財產品的走勢，把錢投向回報率高的項目。
女人善於精打細算，把錢存入銀行，年息最多也不過10%左右。
而把錢投入到一些理財項目中，會有更大的收益。她們算了一筆細帳。如果利潤回報率為10%，一年滾動周轉4次，就可獲得40%的增值。如果對市場走勢觀察分析準確的話，每次周轉會盈利30%或更多些，那麼一年滾動周轉4次，所得的利潤則超過100%了。所以，很多精明的女性，在資金具有一定的規模的時候，一般就不會再把錢存入銀行的，即使一時未尋到有利的投資目標，她們也寧可拿著現金，等待投資時機。
1．善於流轉，保證理財產品的增值在市場經濟體制下的社會，理財成功與否的一個關鍵就是理財產品的增值。經常關注理財市場，把握理財產品的進出時機，從而贏得理財的主動。建倉儲蓄等待升值的空間而不是積壓。根據營銷學的道理，理財人要千方百計地把握目標大眾消費的心理需求，才能達到盈利的目的，在整個持有過程中，不該進的時候堅決不進，該出手的時候也絕不含糊。
2．善於確保資金安全，防止因小失大或許對於理財我們真的不能假裝高尚地說，理財重在參與，但風險是客觀而且時刻存在的。古人講：「福兮禍所伏，禍兮福所倚。」理財的收益與理財的風險是並存並成正比的。如何在理財的浪濤中化險為夷呢？除了有充分的調研、分析外，適當地聽取專家的意見，因為只有你確認理財產品的回報和收益的時候，你才能真正做到該出手就出手，不畏手畏腳。
對於投資理財，我們一方面強調看準了要下功夫，要加大力度，另一方面，我們總也不忘記提醒女性朋友理財有風險。理財是一種消費，更是一種智慧的花錢，我們絕不把一夜暴富看成是理財的奇蹟而提倡，因為我們主張理財者理的是「財」而不是「命」，是一種智慧的博弈，而不是以生命下注的賭博。
理財專家給出的四個儲蓄建議
卡耐基箴言
一定要學會儲蓄自己的金錢。只有這樣，我們才能踏踏實實地生活，並且在一些危機到來的時候從容應付。每個月至少把自己收入的1/10儲蓄起來，如果收入較高的話，可以多儲蓄一點。這樣，既可以保證自己的生活質量，又可以攢下一筆錢。
薇森女士是我的一位朋友，在20年以前，她嫁給了一個愛爾蘭人。這個愛爾蘭人有一個習慣，那就是每個月必須把一定數量的薪水存到銀行。那時薇森女士以及丈夫的薪水都不高，又要積攢下一部分，所以日子過得相當苦。為了省下一些錢，她在買日用品的時候想盡辦法省下每一毛錢，而她的丈夫則要步行半個小時去上班，以便每月省下幾十塊錢的公共汽車費用。在開始的時候，薇森女士非常不適應，為此，她和丈夫吵了很多次架。
但是薇森女士的丈夫是一個非常頑固的人，他堅信自己的做法是正確的，所以決不讓步。薇森女士就這樣評價過自己的丈夫：「他寧可在中央廣場脫光衣服，也會堅持自己的理財計劃，所以我只能向他讓步。」不過，僅僅過了三年，她就改變了自己的想法，轉而非常贊同自己的丈夫——在三年之後，美國的經濟狀況非常不景氣，很多家庭都受到了影響。有的家庭因為沒有積蓄，連一日三餐都成了問題，不僅陷入到了困頓之中，有的人甚至因此而自殺。但是薇森女士因為在這三年裡積攢下了一些錢，所以能夠照樣像以前那樣生活，幾乎沒有受到影響。
那麼，在積蓄自己的金錢方面，我們應該怎樣做呢？我曾經拜訪過理財專家愛麗爾女士，她給出了以下幾個建議：1．把每年收入的至少1/10儲蓄起來我想很多女士都想過這個問題：每個月應該儲蓄收入的多少才合適呢？如果儲蓄得太多，則自己留下的錢不夠花，無法保證生活的質量；如果儲蓄得太少，則失去了儲蓄的意義。愛麗爾女士告訴我，每個月至少把自己收入的1/10儲蓄起來，如果收入較高的話，可以多儲蓄一點。這樣，既可以保證自己的生活質量，又可以攢下一筆錢。
其實這個方法薇森女士就一直在用。現在，她每個月把自己收入的2/10儲蓄起來。這樣，一年下來，就會有一筆不小的積蓄了。當然，如果你的收入比較多的話，你也可以多存一些，只要不影響到自己的生活水平就好。
2．考慮買人壽保險
愛麗爾女士曾經是美國人壽保險協會的會長，對所有女士來說，她的話代表了人壽保險專家的看法，非常具有權威性。當我去拜訪她的時候，她建議每一位家庭主婦都想一想以下的問題：你清楚如果購買了人壽保險，你的家庭能夠得到哪些基本需求嗎？你清楚一次付款以及多次付款有什麼不同嗎？它們各有什麼好處呢？你知道人壽保險有什麼雙重的目的嗎？這些問題，以及相關的一些問題，對於你的家庭來說，是非常重要的。金錢當然不是萬能的，但是如果我們能夠聰明地運用手中的金錢，那麼就可以給你以及你的丈夫帶來更多的安寧以及幸福。因此，你應該考慮為自己以及家人購買人壽保險，這對於你的將來以及幸福非常有好處。
3．讓理財成為全家人的事
很多女士都有理財的意識，但這是不夠的。試想一下，如果你竭盡全力地省吃儉用，力求節省每一分錢，但是你的丈夫以及孩子卻不懂得節省，你照樣不會攢下很多的積蓄。所以，你在執行預算計劃的時候必須得到其他人的配合，並且在生活中向他們灌輸理財的觀念。
4．準備一筆帳外或者緊急用途的資金在生活中，我們經常會遇到一些不測以及緊急事件，例如失業、結婚生子等等。這都需要一筆額外的費用。所以，各位女士，你們應該至少存下1~3個月的收入，以應付這些突發事件。
品味生活，從節儉開始
卡耐基箴言
奢侈是一種非常不好的習慣，它會腐蝕一個人的心靈，讓人變得自私、虛榮、墮落，甚至喪失原來善良的本性。不要追求那種奢侈的生活，而應該充分享受已經獲得的幸福。記住，奢侈是一種惡習，讓它遠離自己的生活。
時下，現代都市裡出現了這樣一群人：她們原本是收入不菲的愛美天使，可花起錢來卻精打細算，有時候進行艱苦的討價還價；有時候一個瀟灑的簽名就購得幾十萬的商品房。她們絕非是捨不得吃穿光知道攢錢的守財奴，而是該花幾十萬也花，不該花一分錢也要節儉，日子反而過得更健康、舒適。
曾經因為物質匱乏而節衣縮食，現在，又因為物質豐富而主張節約。然而，新節儉主義絕不是守財奴，不是沒有能力消費，而是有能力消費但不追隨時尚的消費主義。她們氣定神閒，把過度的奢華和過度的繁瑣統統扔掉，去追求一種簡單健康快樂的生活方式。相比前輩，她們其實並不需要為了維持生活的最低水準而精打細算，她們與傳統意義的守財奴更有著本質的差異——更注意安排將來，優化配置自己的貨幣收入。可以說，新一代節儉主義的精髓，是更理性地安排生活。
所謂「新節儉主義」，其實是一種以理性務實的態度面對人生！
該花的絕不吝嗇，該省的絕不浪費，換句話說，就是把錢花在刀刃上。這裡有一個前提就是通過合理分析物價等生活成本的構成，然後相應地施行「節儉」。請大家記住，理性+規劃+一點點不怕麻煩=新節儉主義=普通人的幸福生活。
1．賺錢有道，節儉有方
Cathy覺得單純花費很愚蠢，利用錢再生錢這才是生活品質的保證。她不認為節儉應該就是每分錢都算計，而是大處著眼，讓花出去的錢得到遠遠超出的價值，這才叫節儉。比如，她前年買了一套房子，買進的時候4萬多美元，裝修了一下，每月可收取500多美元的租金，兩年間她進了1萬多美元，今年她看看房屋行情不錯，把這套房子以6萬美元賣了，等於又多了一套房子的錢。
你也許會說這叫賺錢有道，但Cathy卻認為這叫節儉有道。因在她看來，這些錢她可以花在買奢侈品上，4萬多美元，馬上可以蹤影全無。Cathy之所以一直不買車，就是認為買車是種無窮無盡的花費，當第一次花出去這筆錢後，以後會為這筆花出去的錢添加很多的花費，而車的價值卻在減低，這叫浪費。真正的節儉不是不花費，而是花在值得的地方，花在可以創造更多價值的地方。這就是Cathy所理解的節儉。從她的身上，我們是否能夠領會到「賺錢有道，節儉有方」
的真諦呢？
2．買得貴不如買得好
麗莎不喜歡看書，總喜歡看看影視節目，在她看來，電器時代誰還拿眼睛爬文字。因此買電器等總能一步到位，就拿彩電來說，彩電買了當時最豪華的25寸直角平面，錄像機買了會自動翻帶的具備錄放功能的牌子，洗衣機買了全自動帶烘乾的渦輪工，誰知沒用到兩年，全都成了回收貨。她吸取了這些教訓後，總結出家電消費必須堅持的「滯後15個月」的原則，也就是說，與最新型號的商品保持15個月的距離，等新產品的技術成熟以後，質量提高了一倍，價格降了一半，消費起來又實惠又放心。
在服飾消費方面，麗莎的原則是既要豐富多彩，又要講究實惠。
她把買衣服的錢分成三等份：花少量的錢買經典名牌，多數在換季打折時買，可便宜一半；用1/3的錢買最時髦的大眾品牌，如條紋毛衣、閃色襯衣等，這一部分投資可以使你緊跟形勢，形象不至於落後；剩下1/3的錢花在買便宜的無名服飾上，如造型別致的T恤、白襯衫、運動茄克，完全可以按照你自己的美學觀去選擇。有時一件無名的運動茄克，配上名牌休閒長褲，那種「為她所有」的創造性發揮，才顯示眼光及品位。這樣，既買了經典名牌，又不失時尚形象，還可以少花錢。
3．摳出生活的品位來
Susan，24歲，時尚雜誌編輯，剛工作不久的她月收入3000美元，上交家裡1000美元，雖然工資並不高，然而時尚編輯的身份又讓她對衣服有較高的品位。拿她自己的話說，名牌也是人做出來的。比如前兩天，她看中一套Chanel的經典粗呢套裝，便利用工作之便從網上列印了圖片，拿去照著量尺寸買料子，找相熟的裁縫定做。費用嘛，手工加布料一共才300美元，如果是正品，上千美元都不止。談起自己的生活，她真的是一套一套的：在美容方面，內調永遠比任何外用的昂貴化妝品重要，所以還是多用食補實惠；注意每月購衣款的分配：1/3經典名牌，1/3當季流行，1/3攤邊小貨，這樣既能出得高檔場所，亦能體現自己的風格；仿照心儀的名牌款式定做衣服鞋子；日日下館子倒不如花錢雇個阿姨燒菜，然後自己中午帶飯去公司，又健康又衛生；上下班打車不如坐地鐵，坐地鐵不如騎自行車，如果條件允許，起步費10美元之內皆可步行，既散心又運動了，有益身心健康。
4．品味生活，節儉小訣竅
累積財富不外開源和節流兩大方法，開源較費功夫，節流簡單易行。一些「吝嗇專家」為我們提供了以下的節儉理財的小訣竅：（1）不斷從薪水中撥出部分款項，5%、10%、25%都可，反正要存；（2）搞清楚你的錢每天、每周、每月流向哪裡，也就是要詳細列出預算與支出；（3）檢查、核對所有的收據，看看商家有沒有多收費；（4）信用卡只保留一張，能夠證明自己的身份就夠了，欠帳每月絕對還清；（5）乘公共運輸工具上下班，節省停車費、汽油費、保險費，以及找停車位的時間；（6）多讀些有關修養、投資致富的「實用手冊」，最好從圖書館借，或從網際網路下載，省錢；（7）簡化生活，房子不用太大，買二手汽車，到廉價商店、拍賣場等處購物；（8）掂量買東西的價值，想想「花這錢值不值得」，便宜貨不見得划得來，貴也不一定能保證質量。