第18章 大明銀行
「這叫通貨緊縮。」
「以前一兩白銀買一石糧食，一旦實行全面收銀，一兩白銀可能要買三石甚至五石糧食。」
「朝廷規定一畝地交一錢銀子，農民以前賣十分之一的糧食就能湊夠，現在要賣掉一半的糧食才換得到這一錢銀子。」
朱翊鈞的臉色變了。
他雖然年幼，但邏輯極其清晰，立刻明白了其中的關節。
「也就是說，朝廷的稅率雖然沒變，但在沒有銀子的地方，農民的實際負擔重了三到五倍！」
朱翊鈞的聲音發顫：「他們辛辛苦苦種出糧食，卻因為換不到銀子，最終只能破產，把剛剛清丈出來的土地賣給商人。」
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「沒錯，張居正的一條鞭法，初衷是為了打擊貪腐，但在客觀上，卻把幾千萬大明百姓的生死，綁在了一種大明無法控制產量的外來金屬上。」
在真實的明朝末年，由於海外白銀流入減少，銀貴錢賤，普通百姓根本交不起折銀的田賦，最終導致了大規模的流民起義。
這就是一條鞭法隱藏的百年毒瘤。
「如果海外的白銀斷供，大明的經濟就會瞬間崩潰。」林建揮手散去桌上的圖紙，「把國家的貨幣主權交給外國人，這是最大的愚蠢。」
朱翊鈞感到一陣後怕。
如果沒有今晚的夢境，他明天就會在奏疏上批紅。
「先生，那該如何是好？難道廢棄一條鞭法，繼續收實物？」朱翊鈞問。
「收實物的損耗和貪腐成本太高，一條鞭法的合併思路是對的，錯的是交易媒介。」
林建站起身。
他伸手在虛空中一抓，一張印著精美花紋、帶有防偽水印的紙片出現在他手中。
「不收實物，也不收白銀。」林建將那張紙片放在朱翊鈞面前。
紙片上印著幾個大字：大明戶部通行寶鈔。
下面寫著：憑票即付白銀一兩。
「大明寶鈔？」朱翊鈞看了一眼，連連搖頭，「先生，這行不通。」
「太祖皇帝當年發過寶鈔，但後來朝廷缺錢就拼命印，最後一張寶鈔連一張草紙都不如，民間根本不認。」
「大明寶鈔早就成了一堆廢紙。」
林建的手指點在那張紙片上。
「太祖發寶鈔，是因為他不懂什麼是信用背書。」
「他以為皇帝下旨，紙就能變成錢。」
「我讓你發行的，不是憑空印出來的廢紙，而是『存款憑證』。」
林建在黑板上寫下四個字：雙軌制貨幣。
「清丈土地後，國庫的糧食儲備會暴增。」
「你可以用這些實實在在的糧食，以及太倉里現有的白銀作為底座。」
「成立一個完全獨立於六部的機構。」
「大明皇家銀行。」
「皇家銀行印發一種全新的紙幣，叫做『戶部票』。」
「每一張印發出去的戶部票，國庫里必須有等價的白銀或糧食作為抵押。」
林建看著大明皇帝，聲音沉穩：
「朝廷下旨，大明境內，民間交易可以用白銀，也可以用銅錢，但是，朝廷收稅，只認一種東西，戶部票。」
朱翊鈞皺著眉頭，消化著這個超前的概念。
「只收戶部票？那百姓沒有戶部票怎麼辦？」
「去銀行換。」林建解釋道，「農民可以拿著糧食，按照朝廷規定的平價，去各縣的皇家銀行分號換取戶部票，然後用票交稅。」
「這樣，他們就不需要受商人的盤剝去換昂貴的白銀。」
「同時，朝廷通過控制戶部票的發行量和兌換比例，就掌握了大明的貨幣定價權。」
朱翊鈞的眼睛一點點亮了起來。
如果是實物交稅，運輸到京城損耗極大。
如果是白銀交稅，民間沒有銀子就會破產。
但如果朝廷在各地設立銀行，就地收糧，給百姓發紙幣，百姓再用紙幣交稅。
這樣既省去了長途運輸實物的成本，又規避了白銀短缺造成的通貨緊縮。
最重要的是，這種紙幣背後有真實的糧食托底，絕不會像太祖的寶鈔那樣變成廢紙。
「用糧食做本位，用紙幣做載體。」朱翊鈞深吸了一口氣，「先生教的這一招，相當於在張先生的一條鞭法之上，又加了一層護盾。」
「這是現代金融的雛形。」林建說道，「明天醒來，駁回張居正單純收銀的奏疏。」
「讓他組建『大明通寶銀行』，先在南直隸和浙江進行試點。」
「可是，發行紙幣需要極高的防偽技術，否則民間偽造，整個體系就會崩潰。」
朱翊鈞提出了一個非常務實的問題。
「這正是我接下來要教你的。」
林建一揮手，橡木桌上出現了一台複雜的機械裝置，上面布滿了齒輪、滾筒和金屬刻板。
「這是雕刻凹版印刷機。」林建指著機械，「它能印出人類手工絕對無法臨摹的複雜細紋，有了它，天下無人能偽造你的戶部票。」
朱翊鈞走到印刷機前，看著那些精密的齒輪。
「大明的雕版印刷，是凸版，把字留著，周圍刻掉，蘸墨印在紙上。」
「任何人只要有一把刻刀和一塊木頭，就能模仿。」
林建拿出一塊純銅板和一把極其尖銳的精鋼刻刀。
「這台機器用的是凹版。」
「工匠在銅板上刻出比頭髮絲還要細的深淺不一的溝槽，油墨被填入這些溝槽中，表面擦乾淨。」
「然後，用這台機器的滾筒，施加極大的壓力，將紙張死死壓進銅板的溝槽里，把油墨吸出來。」
林建轉動機器的搖柄。
齒輪咬合，發出沉悶的金屬摩擦聲。
一張紙從滾筒下方吐出。
林建將紙遞給朱翊鈞。
紙張上印著極其複雜的幾何網紋和團花圖案。
朱翊鈞用手一摸，紙面上的線條竟然是凸起的，有著明顯的立體觸感。
「手工雕刻的微雕銅板，加上這台機器提供的高壓。」
「印出來的圖案，線條極細且邊緣銳利，手指觸摸有凹凸感。」
林建看著他。
「這種工藝，民間那些靠手工刻木板的造假者，看都看不懂，更別說仿造。」
朱翊鈞死死盯著那張紙票。
他知道，這不僅是一張紙，這是大明未來運轉的血液。
大明的命脈，絕不能交到日本的銀礦和西夷的商船手裡。
「丈量了土地，發行了貨幣，大明有了真正的骨架和血液。」
林建的聲音在房間裡迴蕩。
「但這還不夠，血液需要流動，需要龐大的產業來支撐。」
「接下來，我們要把大明推入一個全新的時代。」